一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃誠信原則

現(xiàn)階段我國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的信用狀況及原因： 理財(cái)規(guī)劃師是提供中介服務(wù)的職業(yè)，其個(gè)人理財(cái)服務(wù)的主要對象是需要理財(cái)?shù)目蛻?。富人需要理?cái)，廣大工薪階層、平民百姓則更需要理財(cái)，如何盤活手頭有限的資金，改善生活條件、提高生活質(zhì)量，為自己養(yǎng)老等生活目標(biāo)做準(zhǔn)備是他們的現(xiàn)實(shí)需求。如果說富人來錢容易、花錢快，賺點(diǎn)、賠點(diǎn)無所謂的話，但對那些工薪階層、平民百姓來說，錢要重要得多，是“血汗錢”甚至是“棺材本錢”，因此， 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來不得半點(diǎn)馬虎。受人之托，當(dāng)忠人之事，從理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)誕生起，誠信就應(yīng)該是其必須恪守的準(zhǔn)則。

古往今來，因誠實(shí)守信而獲得事業(yè)成功的事例不勝枚舉，如享有“輕財(cái)尚義，業(yè)商而無市之氣”美譽(yù)的“晉商”，從古代 晉國時(shí)期原始、半原始經(jīng)營的小販，發(fā)展到明代販運(yùn)銷售活動遍及全國最有經(jīng)營實(shí)力的北方“晉幫集團(tuán)”，再到清代成為全國商界和商戰(zhàn)競爭中舉足輕重、左右局勢的商界巨頭。他們經(jīng)商成功的秘訣就在于一直奉行“平則人易信，信則公道著，到處樹根基，無往而不利”的經(jīng)營處世準(zhǔn)則，并嚴(yán)守信譽(yù)、代代相傳，從而使之成為中國古代商業(yè)信用的典范。

然而，當(dāng)今我國社會信用缺失的問題比較嚴(yán)重。在這樣的環(huán)境下，新興的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)也不可避免地出現(xiàn)了誠信問題。一方面，受 中國傳統(tǒng)文化的影響，形成了人們保守、封閉、財(cái)不外露的思想，對于由別人來規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任；另一方面，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中失信行為的頻頻出現(xiàn)：如銀行的理財(cái)規(guī)劃師為完成金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售任務(wù)而回避風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益率；保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師為獲取更多的傭金而誤導(dǎo)客戶、夸大保險(xiǎn)利益，誘導(dǎo)客戶多投保、重復(fù)投保；證券公司甚至出現(xiàn)個(gè)別理財(cái)規(guī)劃師侵占、挪用客戶資金的情況。理財(cái)規(guī)劃師不誠信，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)然無誠信可言。這些失信行為的出現(xiàn)更加重了人們對個(gè)人理財(cái)規(guī)劃乃至整個(gè)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的不信任。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃誠信對策

在當(dāng)前情況下，要貫徹個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的誠信原則，須解決以下幾方面問題：

（一）建立良好的社會誠信環(huán)境

要先從社會大環(huán)境著手，重建社會信用，確保良好的 社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。黨的十六屆三中全會就明確提出要形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用體系，建立有效的監(jiān)督機(jī)制，把加強(qiáng)行業(yè)自律與完善社會監(jiān)督結(jié)合起來。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，要從以下方面著手：

1、加強(qiáng)公民的誠信道德教育，增強(qiáng)每個(gè)人的誠信意識，在全社會形成相互幫助、誠實(shí)守信、平等友愛、積極向上的社會風(fēng)尚，真正做到“以誠實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥”。

2、健全、完善市場機(jī)制和市場體系。市場機(jī)制作用的發(fā)揮，是信用建設(shè)的基礎(chǔ)和前提，要消除不必要的體制障礙和政策限制，建立統(tǒng)一、開放的市場體系，創(chuàng)造各類市場主體平等的環(huán)境。

3、建立信用法律保障體系，建立信用公開機(jī)制、信用產(chǎn)品供求機(jī)制和失信懲罰機(jī)制?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也是法制經(jīng)濟(jì)。沒有法律的規(guī)范和保護(hù)，經(jīng)濟(jì)和信用將難以正常地運(yùn)行。應(yīng)對《商業(yè)銀行法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《訴訟法》等法律的有關(guān)條款進(jìn)行修改，增加有關(guān)征信數(shù)據(jù)的范圍、取得方式、程序或法律保障等內(nèi)容，還應(yīng)當(dāng)修改《刑法》等處罰法中涉及失信者刑事、行政、民事責(zé)任的條款。同時(shí)，加強(qiáng)信用制度方面新的立法工作，可以借鑒美國和歐洲的經(jīng)驗(yàn)，制定類似于《數(shù)據(jù)保護(hù)法案》、《公平信用報(bào)告法》等法律，盡快出臺關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律法規(guī)，依法向社會，特別是信用中介機(jī)構(gòu)開放應(yīng)公開的信用信息，同時(shí)，對政府的國家機(jī)密、企業(yè)的商業(yè)機(jī)密和公民個(gè)人的隱私給予有效的保護(hù)。

4、加強(qiáng)司法工作，提高司法獨(dú)立性，加大執(zhí)法力度，落實(shí)法律責(zé)任。法律的強(qiáng)制功能只有通過司法的作用才能體現(xiàn)出來，司法部門應(yīng)加大對欺詐行為等刑事犯罪的打擊力度。

5、健全我國征信制度和社會信用評級體系、完善我國 個(gè)人信用制度的建設(shè)。只有通過征信，企業(yè)和個(gè)人的信用狀況才能得到客觀公正地評價(jià)，才能使失信者無處遁形，從而遏制失信賴賬行為的發(fā)生。

（二）完善我國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的一系列制度

包括嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入制度、詳盡具體的執(zhí)業(yè)規(guī)范和執(zhí)業(yè)的紀(jì)律規(guī)范，以及嚴(yán)厲的違規(guī)處罰制度等。在國家信用體系十分健全的發(fā)達(dá)國家，個(gè)人理財(cái)師作為一個(gè)成熟的職業(yè)，有著嚴(yán)格的市場準(zhǔn)人制度及任職資格要求，設(shè)定了通暢的退出機(jī)制，在其任職規(guī)定中最為重要的是理財(cái)師規(guī)劃師的道德要求，如果不滿足CFP( 注冊理財(cái)規(guī)劃師)協(xié)會要求的道德標(biāo)準(zhǔn)，就沒有資格擔(dān)任CFP；~I1果在工作中違反了道德標(biāo)準(zhǔn)，就會被取消CFP資格。建立違規(guī)處罰制度，對理財(cái)規(guī)劃中的各種失信行為尤其是采取欺騙手段侵占、挪用客戶資金的嚴(yán)重行為，應(yīng)實(shí)施嚴(yán)厲處罰，除吊銷其執(zhí)業(yè)資格外，還追究其相應(yīng)的法律責(zé)任。要建立完善的理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)制度，進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)，使其擺脫對金融機(jī)構(gòu)的依附，成為獨(dú)立的行業(yè)，從而能客觀公正地為客戶服務(wù)。

（三）通過加強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德教育

進(jìn)一步提高理財(cái)規(guī)劃師的自身素質(zhì)，加強(qiáng)自律。客戶對理財(cái)規(guī)劃師的信任來自理財(cái)規(guī)劃師的品行和職業(yè)操守，因此作為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，除了應(yīng)具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)和法律知識以及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)具備良好的職業(yè)操守。在理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則中，誠信是最基本的準(zhǔn)則，只有恪守誠信原則，理財(cái)規(guī)劃師才能真正做到客觀公正、公平合理；也只有恪守誠信原則，理財(cái)規(guī)劃師才能真正從客戶利益出發(fā)，為客戶度身定制出切實(shí)可行的、科學(xué)的投資理財(cái)規(guī)劃。從客戶利益出發(fā)，用一句通俗的話說，就是“要對得起老百姓的血汗錢”。

以上就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃誠信原則，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃誠信對策的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。