一、高利貸帶來的影響

由于高利貸有主體分散，個(gè)人價(jià)值取向、風(fēng)險(xiǎn)控制無力等特點(diǎn)。高利貸活動(dòng)不可避免地會(huì)引發(fā)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問題。一些利率奇高的非法高利貸，經(jīng)常出現(xiàn)借款人的收入增長(zhǎng)不足以支付貸款利息的情況。當(dāng)貸款拖期或者還不上時(shí)，出借方經(jīng)常會(huì)采用不合法的收債渠道，如雇傭討債公司進(jìn)行暴力催討等。于是，因高利貸死亡。家破人散、遠(yuǎn)離他鄉(xiāng)、無家可歸的現(xiàn)象數(shù)不勝數(shù)。這些人已經(jīng)被高利貸吸去了最后一滴血，往往都是身無分文，在外流浪，也成為了社會(huì)不安定的因素。由于民間“高利貸”利率普遍高于銀行基準(zhǔn)利率，受利益驅(qū)動(dòng)。一部分人便將自有資金用于民間借貸，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)(尤其是農(nóng)村信用社)吸收存款造成很大壓力。又由于其貸款機(jī)制靈活、便利，也在一定程度上造成對(duì)銀行信貸的沖擊。另外由于民間“高利貸”多為私人之間的協(xié)議，大多沒有信貸擔(dān)保和抵押，而且對(duì)借款人的資信僅憑個(gè)人的主觀判斷，主觀性和隨意性很強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生也無從控制，因此隱藏了極大的風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人不能歸還貸款，對(duì)貸款人來說打擊是巨大甚至是終身的。因而極易沖擊正常的金融秩序。

正因?yàn)楦呃J有上述各種危害，所以以往無論是小說、電影，還是學(xué)術(shù)著作，都將高利貸描畫為面目猙獰，充滿血腥，吸盡農(nóng)民脂膏的惡魔。但是我們也不能否認(rèn)高利貸用于日常生活也有其積極的方面，它至少使難以為繼的農(nóng)民暫時(shí)渡過難關(guān)，延續(xù)生命。也只有生命得以延續(xù)，才能談得上維持家庭生產(chǎn)。

由于高利貸盤剝過狠，極大地摧殘了農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)力，破壞了正常的社會(huì)秩序，所以在抗戰(zhàn)時(shí)期中共在根據(jù)地實(shí)行了減租減息運(yùn)動(dòng)。

二、民間借貸的合法性分析

民間借貸屬于民事行為，受到民法和合同法的約束和保護(hù)。但根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。因此，民間借貸的本金受到保護(hù)，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護(hù)，而超出部分則不受法律保護(hù)。

以上就是高利貸帶來的影響，民間借貸的合法性分析的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對(duì)司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。