一、借款合同如何生效

（一）借款合同有效的條件

1、借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。不過，自然人之間的借款，如果當(dāng)事人另有約定的，也可以不采取書面形式。

2、借款合同的效力在于雙方所確定的權(quán)利義務(wù)的合法性。具體表現(xiàn)有以下兩種情況：一種是雙方當(dāng)事人貨幣借貸關(guān)系本身的合法性問題。另一種情況是借款合同附加內(nèi)容和條件的合法性問題。

（二）借款合同生效的時(shí)間

根據(jù)法律規(guī)定，如果雙方約定生效時(shí)間的，就自約定的時(shí)間起生效；但自然人之間的借款合同則是自貸款人實(shí)際提供借款的時(shí)間起生效。所以，除了自然人之間的借款合同之外，其他的借款合同都是在貸款人和借款人就借款事項(xiàng)達(dá)成意思表示一致時(shí)生效，而不是貸款人將貨幣實(shí)際交付給借款人時(shí)生效。

二、借款應(yīng)注意哪些問題

（一）利息約定要合法

1、借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

2、借貸的利率未超過年利率24%的均屬于合法約定，雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效，并且應(yīng)當(dāng)返還超過年利率36%以上部分的利息。

3、不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

4、因借貸外幣發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。

（二）一定要簽訂書面合同

由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。

（三）糾紛解決方式要靈活

民間借貸糾紛的解決方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。

需要注意的是，對(duì)于事實(shí)比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行。

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