一、高利貸窩案涉及金額4億多元

8月5日，一個名叫劉斌的人來到南平市公安局投案自首，聲稱自己在建陽市參與了高利貸案件，涉及本金近10億元，另外還涉及利息近9億元。8月5日下午，得知劉斌已投案的消息，另一名主要嫌疑人建陽市人大副科級職員項庭興也到建陽市公安局投案自首。

據(jù)南平市公安局經(jīng)偵支隊支隊長季光耀透露，經(jīng)初步調(diào)查，劉斌為該案源頭，項庭興為其主要下線之一。已查明的本金總額為4.6億元，涉及利息賬目過于繁雜，目前仍無法準(zhǔn)確統(tǒng)計。

自2008年起，劉斌以向當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)“森嵐木業(yè)”供應(yīng)木材為由，隱秘地向周邊熟人集資，聲稱“一起發(fā)財”。隨著資金在多個人之間層層轉(zhuǎn)借，逐步形成了類似于傳銷模式的上下線鏈條。

整個鏈條的各個層級所獲收益不等。最初一級的普通資金拆借者，一般能拿到1.5-2分的月息(月息1分即月利率1%，年利率12%)，每往上一級，轉(zhuǎn)手再拆借都要加一兩分，最上線一般有月息8-9分。季光耀說，此案中最高利率甚至達(dá)到了每十天10%；有一筆借款，年化利率竟然達(dá)到700%。

早期劉斌還能維持高利貸鏈條的運轉(zhuǎn)，但到今年5月份之后，由于利息率太高、窟窿越來越大，資金鏈斷裂后的劉斌自知無法脫身，只得向公安機關(guān)投案。根據(jù)調(diào)查，他所涉及的4.6億資金一部分已被揮霍掉，另一部分流向市場無法追回。

而向“森嵐木業(yè)”供應(yīng)木材，最終被證明竟是劉斌編造的一個騙局。劉斌只是在2008年初向“森嵐木業(yè)”供應(yīng)過50多立方米木材，此后與“森嵐木業(yè)”再無生意上的往來。為了騙取資金，劉斌甚至收買了“森嵐木業(yè)”的兩名工作人員，對外編造大量收購木材的假象。

二、資金鏈斷裂釀出自殺悲劇

在劉斌下面形成了3名主要下線，每個下線又平均牽涉到70-80名不同等級的下線，總共涉案人員達(dá)200多人。案發(fā)之后的十幾天內(nèi)，幾乎每天都有十多人到建陽當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，反映資金損失。

記者了解到，建陽高利貸窩案涉及面已不限于本地，還波及周邊的建甌甚至上海等地。季光耀向記者證實，8月11日，上海松江鋼材市場一名建陽籍女商人自殺。今年春節(jié)，這名女商人回到建陽老家，聽說有這么個賺錢的好門路，立即以3分月息向身邊親戚朋友融資，再以4、5分的月息轉(zhuǎn)借給劉斌。得知8月5日劉斌投案，自己借來的錢血本無歸后，這名女商人一下子心理崩潰，自殺身亡。據(jù)這個女商人的丈夫透露，她經(jīng)手的資金在兩、三千萬元左右。

此案在建陽城內(nèi)造成巨大影響，街頭巷尾幾乎無人不知。一個名叫葉寶寶的出租車司機告訴記者，當(dāng)?shù)氐拿耖g資金拆借，月息從2分、3分甚至到1毛不等。不過這件案子發(fā)生后，性質(zhì)已經(jīng)變了，現(xiàn)在在建陽，大家都不敢輕易借錢給別人了。

三、民間借貸行為亟待立法規(guī)范

各地高利轉(zhuǎn)貸案件頻頻發(fā)生，為民間借貸敲響警鐘。由于當(dāng)前信貸緊縮，旺盛的資金需求推動民間借貸利率不斷走高，導(dǎo)致各種資金糾紛和詐騙案件層出不窮。與此同時，民間借貸行為還存在交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險不易控制等特征，有些甚至以“地下錢莊”的形式存在，非法集資、洗錢等犯罪行為充斥其間。在此背景下，民間借貸行為亟待納入法制化監(jiān)管軌道，以降低潛藏的信用風(fēng)險，維護良好的市場環(huán)境和社會穩(wěn)定。國家應(yīng)通過相關(guān)法律法規(guī)的制定，盡快將存在已久的民間金融納入正常監(jiān)管與保護范圍，降低民間借貸潛藏的巨大信用風(fēng)險，以維護企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和社會環(huán)境的穩(wěn)定。從當(dāng)前現(xiàn)實情況來看，將民間借貸行為納入監(jiān)管，必須在其經(jīng)營資質(zhì)、利率空間、信用審核、風(fēng)險防范、稅收政策等方面加以明確。