一、擔(dān)保合同中既有人保又有質(zhì)押擔(dān)保

某運輸公司（以下簡稱“運輸公司”）于2001年1月10日與某銀行（以下簡稱“銀行”）簽訂《借款擔(dān)保合同》，約定銀行貸給運輸公司160萬元，借款期限1年，并約定了利息及逾期加收罰息等。同時，合同中還約定：運輸公司將其持有的某有限公司的股權(quán)及其權(quán)益（包括但不限于未分配利潤）為其所欠銀行全部借款本金及利息提供質(zhì)押擔(dān)保；某安裝工程公司（以下簡稱“安裝工程公司”）對運輸公司與銀行簽訂的上述160萬元借款本金及利息提供擔(dān)保，承諾如運輸公司未按期歸還借款本息，安裝工程公司在收到銀行書面通知后7日內(nèi)將所欠借款本息劃撥銀行，如不履行，銀行有權(quán)從擔(dān)保人的銀行賬戶中扣收全部擔(dān)保金額。合同簽訂后，上述股權(quán)質(zhì)押被依法記栽于某有限公司的股東名冊。

銀行根據(jù)運輸公司的用款需求，于2001年1月13日向運輸公司貸款160萬元。貸款期滿后，銀行多次向運輸公司發(fā)函催收，但運輸公司除支付部分利息外，其余貸款本金和利息均未歸還，安裝工程公司也未履行保證責(zé)任。銀行為實現(xiàn)其債權(quán)，訴至法院，請求判令運輸公司歸還借款本金和未付利息，安裝工程公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，銀行對運輸公司提供質(zhì)押擔(dān)保的股權(quán)及其權(quán)益享有優(yōu)先受償權(quán)。

二、應(yīng)當(dāng)如何行使擔(dān)保

本案涉及的是人的擔(dān)保和物的擔(dān)保并存時應(yīng)當(dāng)如何處理的問題。

人的擔(dān)保和物的擔(dān)保都是債權(quán)保障的擔(dān)保手段。

人的擔(dān)保是主債務(wù)人以外的第三人以其全部責(zé)任財產(chǎn)為主債務(wù)的履行提供的擔(dān)保，以保證擔(dān)保為其基本形式。保證關(guān)系中，主債務(wù)人以外的第三人又稱保證人。

物的擔(dān)保是主債務(wù)人或第三人以其特定的動產(chǎn)、不動產(chǎn)或者其他財產(chǎn)權(quán)利為主債務(wù)的履行提供的擔(dān)保，包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和留置擔(dān)保三種。物的擔(dān)保關(guān)系中，以其特定的動產(chǎn)、不動產(chǎn)或者其他財產(chǎn)權(quán)利為主債務(wù)的履行提供擔(dān)保的第三人，又稱物上保證人。

實務(wù)中，債權(quán)人為強化其債權(quán)，對于同一債權(quán)同時約定有人的擔(dān)保與物的擔(dān)保者不在少數(shù)。在主債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時，債權(quán)人實現(xiàn)其債權(quán)究竟應(yīng)當(dāng)向保證人和物的保證人先后主張還是同時主張？

我國《擔(dān)保法》第28條規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證人又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任?！?/p>

最高人民法 院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第38條 規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無效或者被撤銷，或者擔(dān)保物因不可抗力的原因滅失而沒有代位物的，保證人仍應(yīng)當(dāng)按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或者全部物的擔(dān)保。保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任?！?/p>

本案中，運輸公司與銀行簽訂的《借款擔(dān)保合同》合法有效，運輸公司對其結(jié)欠銀行的借款本息依法應(yīng)予歸還。銀行與運輸公司協(xié)商一致約定以運輸公司持有的某有限公司的股權(quán)及權(quán)益作為質(zhì)押是雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，并已依法記載于某有限公司的股東名冊，應(yīng)認(rèn)定該股權(quán)質(zhì)押已經(jīng)成立并生效。在運輸公司不履行主債務(wù)包括本案所涉主債務(wù)時，銀行依法有權(quán)以運輸公司在某有限公司的股權(quán)及其權(quán)益折價或者以拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。

安裝工程公司為運輸公司向銀行借款提供的保證擔(dān)保合法有效。由于本案所涉?zhèn)鶛?quán)既有保證，又有債務(wù)人運輸公司自己提供的質(zhì)押擔(dān)保，構(gòu)成混合共同擔(dān)保。運輸公司作為債務(wù)人是當(dāng)然的債務(wù)承擔(dān)者，依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第28條第1款的規(guī)定，保證人安裝工程公司在有債務(wù)人運輸公司自身提供的質(zhì)押擔(dān)保的情況下，享有先訴抗辯權(quán)，在質(zhì)押財產(chǎn)不足清償債權(quán)時，才承擔(dān)對剩余債務(wù)的補充清償責(zé)任。