一、民間借貸利率與國(guó)家信貸利率產(chǎn)生目的

從量上看，民間借貸利率普遍高于國(guó)家信貸利率的幾倍或幾十倍。從質(zhì)上看，國(guó)家信貸利率是發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的杠桿，它的高低，不以盈利率來(lái)決定，而取決于國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)的意愿。由于民間借貸的普遍高利率，不少利率甚至高出了經(jīng)營(yíng)者的承受能力和盈利界限，因而難免出現(xiàn)剝削和榨取其他資本剩余價(jià)值和經(jīng)營(yíng)者的剩余勞動(dòng)的現(xiàn)象。兩種利率質(zhì)量上的差別，主要是因?yàn)椋?/p>

（一）制訂利率的依據(jù)不同。國(guó)家信貸利率是根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方針制定的，具有嚴(yán)格的計(jì)劃性；而民間借貸則是依據(jù)行業(yè)利潤(rùn)的高低而制訂，具有隨意性和謀利要求突出的特點(diǎn)。

（二）執(zhí)行利率的手段不同。首先是收息方式，民間借貸較之國(guó)家信貸收息內(nèi)容多，方式靈活。其次是國(guó)家信貸利率的執(zhí)行是以政策和法令為依據(jù)的；而民間借貸則完全憑借款人的信譽(yù)，能否收到利息，不受法律保護(hù)。

（三）由于利率制定的目的不同，作用方向也不同。國(guó)家信貸利率作為調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的杠桿，是為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的，反映了一個(gè)時(shí)期國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，其調(diào)節(jié)的目的是籌集融通資金，引導(dǎo)資金流向；民間借貸則主要以瓜分剩余價(jià)值，謀取高額利潤(rùn)為目的，利息率反映了不同行業(yè)的利潤(rùn)狀況和市場(chǎng)資金供求的松緊度。

二、二者敏感度比較

（一）在產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)條件下，資金的分配渠道單一，資金的調(diào)節(jié)主要是通過(guò)國(guó)家嚴(yán)格的計(jì)劃配額。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念的確立，我國(guó)金融業(yè)得到了迅速發(fā)展，民間借貸也迅速恢復(fù)和發(fā)展起來(lái)。作為一種傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，民間借貸對(duì)新的經(jīng)濟(jì)體制和運(yùn)作機(jī)制，特別是對(duì)農(nóng)村不同層次的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有很強(qiáng)的適應(yīng)性。我國(guó)金融體制改革，也要求建立一個(gè)國(guó)家銀行為主、合作金融為輔，民間借貸補(bǔ)充的新體制。民間借貸是國(guó)家、集體信用的有益補(bǔ)充，這一點(diǎn)，幾乎是沒(méi)有疑問(wèn)的。利率是調(diào)節(jié)資金市場(chǎng)的重要杠桿，要建立社會(huì)主義資金市場(chǎng)，發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，確有必要對(duì)當(dāng)前兩種利率進(jìn)行比較、分析、研究。

（二）利率的敏感度，是指利率市場(chǎng)資金供求狀況的反映靈活與遲滯的程度。完善的利率機(jī)制，具有靈敏跟蹤、反映市場(chǎng)資金供求矛盾，適時(shí)調(diào)節(jié)利率高低的功能。我國(guó)現(xiàn)行信貸利率，受多年來(lái)“集中信用”觀念和資金供給制的影響，強(qiáng)調(diào)國(guó)家對(duì)利率的高度集中管理，盡管近年來(lái)對(duì)專業(yè)銀行給予了一定的浮動(dòng)利率權(quán)，但也沒(méi)有改變制訂和執(zhí)行利率權(quán)力高度集中的狀況。浮動(dòng)利率，可以說(shuō)只是在抵銷專業(yè)銀行吸收存款的一部分虧損起了作用，真正對(duì)調(diào)節(jié)資金供求的作用甚微。因此，國(guó)家信貸利率帶有深深的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)烙印，缺乏按市場(chǎng)要求調(diào)節(jié)利率的靈敏機(jī)制，扼殺了利率積極和主動(dòng)調(diào)節(jié)資金供求作用。

以上就是民間借貸利率與國(guó)家信貸利率產(chǎn)生目的不同點(diǎn)，二者敏感度比較的具體情況，希望能幫您解決您的問(wèn)題。對(duì)司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問(wèn)題。