一、民間借貸利率與國(guó)家信貸利率刺激強(qiáng)度比較

（一）利率的刺激強(qiáng)度是指利率對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響力度。刺激強(qiáng)度的大小，主要看利息占企業(yè)利潤(rùn)與成本變動(dòng)的規(guī)模。利息是利潤(rùn)的一部分，體現(xiàn)了利潤(rùn)在貸款人和借款者之間進(jìn)行分割的比率。按照馬克思的借貸資本理論，當(dāng)利息達(dá)到利潤(rùn)的最高界限，歸職能資本家的部分就會(huì)等于零，而利息的最低界限則不能等于零。但低利率會(huì)對(duì)調(diào)節(jié)資本供求起反作用，迫使它提高到一個(gè)相對(duì)的界限。這說(shuō)明，利率占利潤(rùn)的比例對(duì)刺激資金供求強(qiáng)弱有特殊意義。

（二）長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)行低利制度。信貸利率在很大程度上是由銀行存款成本加費(fèi)用率綜合起來(lái)的一個(gè)最低承受量。目前，企業(yè)利息支出約占企業(yè)成本的3—5%左右，難以影響企業(yè)的總成本出現(xiàn)較大變動(dòng)。利息對(duì)企業(yè)利潤(rùn)分割比重小，而信貸資金在企業(yè)資本總額中又占50%-80%，對(duì)企業(yè)資金供求不能產(chǎn)生有力刺激。因此，企業(yè)資金使用效益不高，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一大障礙。民間借貸利率的動(dòng)力源，是資本所有者獲取利息收入。因此，在資本貸放之前，首先要考慮的是借款者經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的高低和可以分割的最高界限。據(jù)對(duì)江西農(nóng)村民間借貸(私人部分)利率分析，當(dāng)借貸資本占經(jīng)營(yíng)總資本50%，分割利潤(rùn)達(dá)30-50%；當(dāng)借貸資本達(dá)到70%以上，分割利潤(rùn)達(dá)50-80%，有的甚至超過(guò)了經(jīng)營(yíng)者的盈利極限。

（三）盡管農(nóng)村民間借貸利率達(dá)到這么高，但近幾年來(lái)，民間借貸卻以每年增長(zhǎng)近20%的速度發(fā)展，與銀行、信用社借款相比，損失率與呆滯率要小得多。而且不論是信用程度還是資金周轉(zhuǎn)速度，都比銀行、信用社要高、要快。因此，民間借貸高強(qiáng)度的利潤(rùn)分割，對(duì)刺激借貸者加速資金周轉(zhuǎn)，提高使用效益，發(fā)揮了較大作用。實(shí)際情況表明，國(guó)家信貸利率在現(xiàn)行低利制度下，對(duì)借款者(企業(yè)和個(gè)人都是如此)利潤(rùn)分割比重過(guò)小，不能起到刺激借款者提高資金使用效益的目的，使資金供求和資金資源在產(chǎn)業(yè)間的有效調(diào)節(jié)和配置難以實(shí)現(xiàn)。

二、二者彈性比較

提高利率彈性是近10多年來(lái)我國(guó)利率體制改革希望達(dá)到的目的。但由于受外部環(huán)境制約，使利率固有功能未能發(fā)揮。

（一）由于貸款利息的調(diào)高調(diào)低，都很難對(duì)企業(yè)負(fù)擔(dān)產(chǎn)生明顯效果；

（二）企業(yè)要求減輕負(fù)擔(dān)最先想到的是降低利率，卻又在銀行不斷降低利率的過(guò)程中，日趨淡化利息觀念；

（三）企業(yè)預(yù)算軟約束和資金需求管理與調(diào)控的行政手段，使我國(guó)信貸利率仍然處于低彈性區(qū)。在現(xiàn)行信貸利率體系中，利率檔次數(shù)十個(gè)，浮動(dòng)利率也增加不少，但利率差距大小，反彈能力和回旋余地都很小，不能對(duì)資金供求起到有效的調(diào)控作用。民間借貸，由于實(shí)力相對(duì)薄弱，不可能對(duì)整個(gè)資金市場(chǎng)產(chǎn)生明顯效應(yīng)，但有一點(diǎn)，利率差距較大，就借貸雙方而言具有較強(qiáng)的彈性。

以上就是民間借貸利率與國(guó)家信貸利率，二者的彈性比較的具體情況，希望能幫您解決您的問(wèn)題。對(duì)司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問(wèn)題。