一、怎么避免全額資產(chǎn)抵押

由于最高額抵押合同因標(biāo)的物金額大，客戶往往提供的全部財(cái)產(chǎn)抵押，否則就不足值，擔(dān)按照最高人民法院司法解釋“全部財(cái)產(chǎn)或不論全部還是部份財(cái)產(chǎn)”侵犯其他債權(quán)人利益的抵押合同無效。其核心問題在于抵押方式的采用是否侵犯其他債權(quán)人的合法利益，因此在該司法解釋未修改之前，凡必須提供全部財(cái)產(chǎn)抵押才能達(dá)到設(shè)定最高限額的，放棄最高額抵押方式。

二、怎么確定抵押物的價(jià)值

對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押標(biāo)的物，有的國家法律規(guī)定，須轉(zhuǎn)移占有，也有的國家法律規(guī)定不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有。鑒于我國目前沒作明確的法律規(guī)定，應(yīng)從有利于銀行貸款安全，又不妨礙客戶生產(chǎn)實(shí)際而定。象機(jī)動(dòng)車輛等在使用過程中，有報(bào)廢的可能，宜轉(zhuǎn)移占有，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等，若閑置會(huì)造成浪費(fèi)和損失，由不宜轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有。

不動(dòng)產(chǎn)作抵押，如土地，房屋等除應(yīng)注意其實(shí)際價(jià)值，易售性，實(shí)用性以及抵押權(quán)等問題外，最重要的是必須完成依法登記過戶手續(xù)，好能取得所有權(quán)。最高額抵押價(jià)值的確定適用于傳統(tǒng)抵押價(jià)值的測定方法，但要注意抵押物的價(jià)值一定委托信譽(yù)卓著的有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。

雖然目前抵押資產(chǎn)評(píng)估不是法定必經(jīng)程序，但最高額抵押因?yàn)榧s定時(shí)間長，金額大，自行測定可能會(huì)給信貸資產(chǎn)造成極大的風(fēng)險(xiǎn)，抵押人與抵押權(quán)人在對(duì)評(píng)估價(jià)值無爭議的情況下，由貸款人、借款人、抵押人簽訂最高額抵押擔(dān)保借款合同，并依據(jù)抵押值的70%確定最高抵押貸款余額控制數(shù)。

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