一、民間借貸中有哪些風(fēng)險

（一）債務(wù)人信用的風(fēng)險

關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點值得注意：

1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

2、如果借貸人同時又是某個公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借貸人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借貸人身份混同的情形。

（二）借貸用途的風(fēng)險

在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借貸人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借貸人是為了從事非法活動而借貸的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因為違反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。

在實踐中，往往有些借貸人籌集資金是為了從事非法活動，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借貸人借貸的用途，或有的明知其借貸是為其非法活動提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實，是可以依法沒收出借的款項，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對出借人來說是得不償失的。

（三）損失利息的風(fēng)險

利息風(fēng)險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個問題：

1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

3、出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

（四）擔(dān)保風(fēng)險與防范

如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。

總之，在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風(fēng)險主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個問題，就能做到有效的防范和化解風(fēng)險，保障自己的合法權(quán)益。

二、怎樣防范民間借貸風(fēng)險

1、對于他人提出的借貸要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人。同時要問明對方的借貸用途，千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動的人，如果出借人明知借貸人是為了進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借貸的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。

2、對于借貸人來說，不要超能力舉債。而對于貸款人，如果是利用借貸進(jìn)行投資的，借貸的數(shù)額要以借貸人的信譽、所借貸項的用途及其盈利前景來定。

3、民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險。若是該筆借貸利率較高，且長期限對于借貸收回的影響不是很大，就可將借貸期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。

4、民間借貸還要考慮什么人給借貸人提供擔(dān)保，是否有信譽，是否有代償能力。如果借貸人有財產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進(jìn)行法律登記。這樣才能有保證。

除此之外，證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條，在訴訟中，除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得，否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此，在借貸時應(yīng)盡量讓借貸人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條，而對方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時，要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。

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