一、在借貸中沒有約定利息或者有約定但不明確的處理辦法

實(shí)踐中有些借條僅僅顯示借款雙方當(dāng)事人名字，借款本金，借款期間，但沒有約定利息，或者約定了利息但是由于文字表述不清、不完整或者模糊從而導(dǎo)致意思表述不清?；蛘唠m然約定了但是通過理解可以得出兩種解釋的，或者無法得出解釋的。這些都屬于沒有約定利息或者約定不明的情形。

根據(jù)借貸法司法解釋第25條的規(guī)定，沒有約定利息的，出借人要求對(duì)方給付借款期間利息的，人民法院不予支持。但是如果不是自然人的，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸的內(nèi)容、當(dāng)?shù)亟灰琢?xí)慣、市場(chǎng)利率等因素來確定利息。（提醒這里的非自然人不能包括金融機(jī)構(gòu)，可以看出我國(guó)法律的進(jìn)步，企業(yè)拆借有了法律依據(jù)，但是前提用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，這里不再闡述）

但是當(dāng)遇見該情形的時(shí)候合同法對(duì)沒有約定、約定不明、理解有爭(zhēng)議有一定的處理規(guī)則：1、先協(xié)商后解釋充分體現(xiàn)合同自治原則，法律依據(jù)為合同法61條；2、先協(xié)商后解釋優(yōu)先，這種處理規(guī)則的前提是合同法61條不能確定的，可以按照合同法62條之規(guī)定來處理。

那么約定不明、沒有約定的認(rèn)定和處理上應(yīng)該遵循一定的原則。首先要看一下合同法對(duì)利息有沒有直接的規(guī)定，比如合同法第211條已經(jīng)直接規(guī)定了沒有約定利息的直接視為沒有利息。這也就是司法解釋第一款的來源。就不能再用合同法61條62條125條。其次如果不屬于合同法直接約定的首先使用61條按照協(xié)商的辦法來處理，如果不行再適用62條先協(xié)商后解釋的辦法來處理。合同法61、62是合同法靈活性的體現(xiàn)。

那么對(duì)于理解有爭(zhēng)議的只能按照合同法第125條的規(guī)定來處理即當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，確定該條款的真實(shí)意思。合同文本采用兩種以上文字訂立并約定具有同等效力的，對(duì)各文本使用的詞句推定具有相同含義。各文本使用的詞句不一致的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的目的予以解釋。

但是雖然沒有約定利息但是根據(jù)司法解釋第29條第2款第1項(xiàng)的規(guī)定可以請(qǐng)求法院要求借款人支付占用資金的利息年6%，或者依據(jù)民通意見第123條的規(guī)定來主張。具體規(guī)定請(qǐng)往下看。

二、在借貸中沒有約定逾期利息的處理辦法

根據(jù)民間借貸司法解釋第29條的規(guī)定，如果約定了逾期利息按照約定執(zhí)行，但不能超過年24%的規(guī)定，且不得違法兩線三區(qū)的規(guī)定（兩線三區(qū)的分享請(qǐng)往下看）。沒有約定或者約定不明的處理辦法有兩種：1、既沒有約定了借款期間的利息，也沒有約定預(yù)期的利息的可以主張借款人資金占用利息，利息為年6%；2、約定了借款期間的利息但是沒有約定逾期利息的，可以主張借款人按照借款期間的利息支付資金占用利息。

 之前我國(guó)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)的通知》第6條，當(dāng)事人沒有約定借款期間利息又沒有約定逾期利息的，可以參照人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率主張損失了。但是目前央行公布的一年貸款基準(zhǔn)利率基本上都是在6%左右浮動(dòng)故而該司法解釋采用6%這個(gè)利率便于執(zhí)行操作。但是無論如何主張逾期利息都要遵循兩線三區(qū)的規(guī)定。

三、在借貸中既約定逾期利息又約定了違約金或者其他管理費(fèi)用的處理辦法

根據(jù)民間借貸司法解釋30條，該條主要調(diào)整的是既約定了逾期利息又約定了違約金或者其他管理綜合費(fèi)用的。也就是實(shí)踐中在借條中顯示逾期不還產(chǎn)生違約金的條款。該規(guī)定顯示無論約定逾期利息還是違約金還是其他費(fèi)用的，不論一并主張還是分項(xiàng)主張均不能超過年利率24%，超出部分不予支持。但是同樣受到兩線三區(qū)的調(diào)整和保護(hù)。本條中的重點(diǎn)在于其他費(fèi)用，根據(jù)合同法和相關(guān)法律，沒有對(duì)其他費(fèi)用進(jìn)行界定，但是只要不違反其他禁止性或者強(qiáng)制性規(guī)定的均應(yīng)該有效，但是應(yīng)該遵循不能超過24%這一規(guī)定。

四、 在借貸中利息過高的處理辦法

調(diào)整利息過高的處理辦法就是該司法解釋第26條兩線三區(qū)的規(guī)定。借款雙方當(dāng)事人約定的利息沒有超過24%，人民法院應(yīng)該支持。超過36%的部分可以要求返還，但是在24%-26%之間的利息屬于自然債務(wù)。所謂自然債務(wù)就是失去法律保護(hù)不得強(qiáng)制執(zhí)行的債務(wù)。具體不多闡述看下圖吧

五、在借貸中關(guān)于復(fù)利的規(guī)定

根據(jù)該司法解釋28條的規(guī)定，借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證的，如果前期的利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可以認(rèn)定為后期的借款本金。超過的部分利息不能計(jì)入本金。按照上述計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。超出的部分法院不會(huì)支持。

該規(guī)定實(shí)踐中屬于轉(zhuǎn)條，俗稱借款期間滿后，借款人處于某種原因無法按照約定的期間償還本金以及產(chǎn)生的利息，在雙方結(jié)算后，由借款人重新出具債權(quán)憑證，將利息計(jì)入后期的借款本金的行為。

以上就是對(duì)于“關(guān)于民間借貸中的利息的相關(guān)約定和處理辦法”的相關(guān)法律知識(shí)，如您還有其它疑問，建議您咨詢專業(yè)的律師，讓專業(yè)的律師來協(xié)助您。