1、主動(dòng)出擊
不要坐等錢來，也不要礙于情面，更不要拖延，要主動(dòng)出擊，否則過了訴訟時(shí)效將無力回天。
2、換位思考
不要因?yàn)閷Ψ竭t延付款而不依不饒，要學(xué)會(huì)換位思考。同時(shí)，也要讓對方站在己方的角度去思考。在出借人與借款人之間達(dá)成情誼。
3、參與考察
對于那些借款去投資的朋友，為了方便索債的順利進(jìn)程，可以參與借款人投資項(xiàng)目的考察，看看項(xiàng)目的投資回報(bào)率。
4、出謀劃策
參與考察借款人的投資項(xiàng)目，如果發(fā)現(xiàn)其中有風(fēng)險(xiǎn)或者漏洞，要為借款人出謀劃策，勸說借款人回頭是岸。
5、幫助討債
很多人借錢的用途都是為了出借，以較低的利息借過來，再以較高的利息借出去。按照兩方簽訂的借款合同，如期歸還借款時(shí)沒有任何問題的，問題是萬一借款人的高利息收不回，那么三角關(guān)系就不再穩(wěn)定。發(fā)生這種情形很有可能借款人確實(shí)沒有償債能力，幫助其討回債務(wù)有助于借款的回收。

6、亡羊補(bǔ)牢
對于那些借款用于生產(chǎn)經(jīng)營的借款人，經(jīng)過對其的深入了解，如果發(fā)現(xiàn)確實(shí)經(jīng)營有道，僅僅是缺乏資金運(yùn)作，也可以適當(dāng)?shù)目紤]再做一個(gè)出借人，等到借款人生意有起色后，收回借款就不難了。
7、借刀殺人
有時(shí)候出借人要債確實(shí)不好下手，可以讓近親屬出馬，很有可能收到意想不到的效果。
9、他山之石
他山之石，可以攻玉。遇到借款人久借不還的情形，可以動(dòng)用一些民間力量來救助，比如村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府干部、政計(jì)民政干部及公安干警單位領(lǐng)導(dǎo)的幫助都可能取到意想不到的效果。
10、集眾人之智
對于欠款較多的借款人，出借人可以發(fā)動(dòng)自己的親朋好友等力量，集眾人之力一舉將借款人消滅，但是不易使用過激舉動(dòng)。
11、七寸
每個(gè)人都有其薄弱的一面，，對于借款人，要善于發(fā)現(xiàn)其弱點(diǎn)，從其弱點(diǎn)出發(fā)。如借款人很好臉面，可以以不歸還將將其欠款不還的情況公之于眾來威脅。
12、借助媒體力量
現(xiàn)在新聞報(bào)紙將“老賴”的名單公之于眾的情況已經(jīng)不罕見，可以將出借人的情況公布出來，迫使其不得不還款。
13、二十四小時(shí)不分離
參考追債公司的做計(jì)，當(dāng)借款人始終像橡皮泥，無論怎樣拿捏都不還款時(shí)可以請人二十四小時(shí)伴隨借款人，給其心理造成巨大的壓力，主動(dòng)配合還錢。當(dāng)然，陪伴借款人的應(yīng)該是彪形大漢，能給其心理造成一定壓力的人，但是千萬不能使用過激的舉動(dòng)。
14、深入虎穴
在迫不得已的情況下，進(jìn)入借款人的企業(yè)，一來為了掌握企業(yè)經(jīng)營狀況財(cái)產(chǎn)信息，二來為了給借款人造成巨大的心里壓力。
15、軟磨硬泡
面對不同脾氣秉性的借款人，應(yīng)當(dāng)采取各自不同的方計(jì)。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實(shí)踐中體會(huì)摸索。避其強(qiáng)，攻其弱，采用剛?cè)嵯酀?jì)計(jì)，或先柔后剛或先剛后柔。論情、論理、論計(jì)層層深入，使借款人先從觀念上轉(zhuǎn)變，愿意歸還欠款。然后再進(jìn)一步開展工作。
16、苦肉計(jì)
以出借借款沒有及時(shí)收回造成父母配偶子女生活難以為計(jì)，遭到家庭的隔離，博得借款人的同情。
17、分期還款
很有可能借出去的是一大塊錢，借款人面對高額的借款，借款人產(chǎn)生了抗拒心理，可以與借款人協(xié)商讓其分期付款，破罐子破摔，可能還能要回款。
18、乾坤大挪移
將借款人欠款的債權(quán)轉(zhuǎn)給他人，脫離借貸關(guān)系。
19、以債償債
如借款人即是借款人同時(shí)也是出借人，同時(shí)借款人的借款人信用較高的情況下，可以在三方達(dá)成合意的情況下讓借款人的借款人直接向自己歸還。
20、以債抵債
有時(shí)候，我們在借款給別人的同時(shí)，有可能還向他人借過錢。此時(shí)，我們可以考慮將我們的債權(quán)用于償還我們的債務(wù)。

21、擔(dān)保責(zé)任追究
為借款人提供擔(dān)保，其本質(zhì)意義在于借款人不能按規(guī)定期限歸還貸款時(shí)，擔(dān)保人承擔(dān)歸還貸款本息的義務(wù)，以保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全性。然而在現(xiàn)實(shí)工作中，重視借款人而輕視擔(dān)保人的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，這是一個(gè)誤區(qū)。一旦借款人沒有及時(shí)還款，一定要借款人與擔(dān)保人一并追究。當(dāng)借款人不足以歸還借款時(shí)，不能忽略對擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的追究，直至借款本息全部還清。
22、先下手為強(qiáng)
借款人在向我借款時(shí)，還有可能向其他人借款。當(dāng)借款人的沒有如期還款時(shí)，一定要及時(shí)的催收，以免借款人的財(cái)產(chǎn)都被執(zhí)行完畢，使得債務(wù)無計(jì)清償，因此在存在多個(gè)債權(quán)人時(shí)，要先下手為強(qiáng)。
23、抵押質(zhì)押品處置
抵押物品和質(zhì)押物品，主要以房屋所有權(quán)、土地所有權(quán)、有價(jià)單證、機(jī)器設(shè)備等為主要內(nèi)容的物品，作為貸款的保證物品。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，這些內(nèi)容會(huì)不斷地增加和變化。但要把握這些內(nèi)容的核心是評估和變賣處置現(xiàn)值一定要大于貸款本息，評估和變賣處置現(xiàn)值大于貸款本息的差數(shù)越大，貸款的安全性越高。當(dāng)貸款不能按期歸還時(shí)，一定要及時(shí)按合計(jì)程序處置抵押質(zhì)押物品，確保貸款安全。
24、以物抵債
雖然我國計(jì)律明確抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有及質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有，但是并未明確禁止的債務(wù)履行期屆滿后的處置方計(jì)，當(dāng)債務(wù)履行期屆滿后，若債務(wù)人未積極履行債務(wù)，可以考慮和債務(wù)人協(xié)商以物抵債。
25、追債公司協(xié)助
當(dāng)自己索債未果時(shí)，可以考慮將債務(wù)委托給追債公司處理。追債公司有其追債的手法，要回債務(wù)的幾率一般都大于自力索債的方式。
26、律師函
委托律師不一定打官司，可以委托律師發(fā)送一份律師函。司法實(shí)踐中，有極大一部分人在收到律師函后，都主動(dòng)將借款歸還。
27、申請支付令
對于借貸關(guān)系明確的，可以委托律師申請支付令，以簡化的程序借款難題。
28、提起訴訟
毫無疑問，訴訟是解決糾紛的一種有效解決糾紛的方式。當(dāng)其他方式都難以解決時(shí)，可以考慮通過提起訴訟的方式來解決。當(dāng)然，提起訴訟不一定要委托律師代理，自己也可以提起訴訟?？梢晕新蓭煄兔Υ鷮懸环萜鹪V狀。
29、提起刑事控告
有些民間借貸糾紛往往觸犯到刑事法律的規(guī)定，在此情況下，可以委托律師提起刑事控告，通過追究刑事責(zé)任來維護(hù)自己的合法權(quán)利。
30、重新簽訂借貸協(xié)議
有時(shí)候，出借人和借款人簽訂的借款協(xié)議不利于糾紛的解決，出借人可以根本就有利于糾紛解決方式的前提下重新起草一份借貸協(xié)議。

以上就是對“民間借貸時(shí)合法討債”的計(jì)策，做事還是論方法的，討債更是一樣，一定要找對方法。如您還有不明白的地方，建議您咨詢專業(yè)的律師幫助您。