一、個(gè)人理財(cái)類(lèi)
那么什么是個(gè)人理財(cái)呢？
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品主要有以下幾種類(lèi)別：
1、按理財(cái)幣種不同：分為人民幣、外幣和雙幣理財(cái)產(chǎn)品等。
2、按收益類(lèi)型不同：分為保證收益類(lèi)、保本浮動(dòng)收益類(lèi)和非保本浮動(dòng)收益類(lèi)。
3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、債權(quán)型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等。
4、按產(chǎn)品到期日不通：分為固定到期日和無(wú)固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。
遇到這種騙子怎么辦？教你幾句話(huà)，一定要記清楚
利息回報(bào)是誘餌，過(guò)高收益不可信
查清資質(zhì)是關(guān)鍵，輕易不能投血本
先期小賺是鋪墊，就等大錢(qián)一鍋端。
1、分清銷(xiāo)售人員
銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)為具有相關(guān)資格的銀行工作人員,其身著銀行制服,胸口佩戴工號(hào)牌和理財(cái)銷(xiāo)售胸牌,客戶(hù)在接受相關(guān)工作人員推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可請(qǐng)工作人員出示相關(guān)資格證書(shū),以證明其專(zhuān)業(yè)理財(cái)?shù)暮弦?guī)性。
2、認(rèn)準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)渠道
銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售必須通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專(zhuān)區(qū)或柜面、銀行官方網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版、銀行官方指定的客服電話(huà)等專(zhuān)門(mén)渠道進(jìn)行,客戶(hù)切不可在上述途徑以外的渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
3、專(zhuān)用賬戶(hù)管理
每位客戶(hù)在一家銀行只可開(kāi)立一個(gè)用于理財(cái)交易的專(zhuān)門(mén)賬戶(hù),所有理財(cái)產(chǎn)品交易均需通過(guò)本人開(kāi)立的理財(cái)交易賬戶(hù)進(jìn)行?？蛻?hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品盡可能地使用銀行借記卡,持卡交易,對(duì)于“營(yíng)銷(xiāo)人員”要求先將資金轉(zhuǎn)賬至其他賬號(hào)的情況,客戶(hù)應(yīng)提高警惕。
4、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)
銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估測(cè)試,對(duì)理財(cái)客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)面談、面測(cè)進(jìn)行,不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話(huà)等手段進(jìn)行客戶(hù)產(chǎn)品適合度評(píng)估。
5、主動(dòng)查詢(xún)對(duì)賬
由于銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)較多,盈虧變化較快,為了確?？蛻?hù)更及時(shí)了解所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的最新價(jià)值狀況,除了銀行方必須定期做好相關(guān)信息及時(shí)通報(bào)和披露以外,客戶(hù)本身也應(yīng)養(yǎng)成主動(dòng)和定期查詢(xún)對(duì)賬的習(xí)慣。
6、提高防騙意識(shí)
保險(xiǎn)公司不會(huì)以電話(huà)通知的方式要求客戶(hù)到柜員機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作來(lái)發(fā)放保單紅利,若有陌生人電話(huà)通知“保險(xiǎn)分紅”到期,要求你持銀行卡到ATM上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,應(yīng)提高警惕,不要上當(dāng)。
高投資，高收益，這個(gè)簡(jiǎn)單的道理被不法分子“善加利用”后，成為詐騙的手段。高投資，卻沒(méi)有收益，投資的錢(qián)全部進(jìn)了不法分子的腰包。
二、非法集資
非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，非法集資行為需同時(shí)具有非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
非法集資的常見(jiàn)手段：
1、承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引公眾上當(dāng)受騙，往往編造許諾給予集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報(bào)的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，因資金鏈無(wú)法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目
不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)常項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、股權(quán)投資等內(nèi)容；以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項(xiàng)目，或以夸大少量項(xiàng)目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤(rùn)假象，誘惑社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資等新名詞，迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，誘惑社會(huì)公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言，在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加到宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，誘惑社會(huì)公眾投資。 有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘惑社會(huì)公眾投資。
永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅的好事，這年頭想著在家坐享其成，就是一個(gè)字—“扯”，如果再有騙子給你們打電話(huà)就告訴他們！“我家不差錢(qián)！不在乎你們這點(diǎn)毛毛雨的啦！“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)？哼哼，咱們有的就是錢(qián)~
