一、民間借貸中P2P的騙局

1、個別資金需求方在P2P平臺虛構項目、設置較高利息，發(fā)布資金需求信息，在前期還可以還本付息，在達到一定程度之后捐款潛逃。這是利用P2P進行詐騙的最簡單、最原始的方法。而且，這個資金需求方通常具有較好的銀行流水和資質，但是這個用以在平臺上融資的殼通常是購買的。在這個過程中，資金需求方通常還會安排人進行投資，使得項目看起來很熱。
2、由一個人控制若干個資金需求方用前述方法在平臺上進行融資。

3、P2P平臺通過控制的關聯公司進行自我融資。盡管國家的相關機構規(guī)定了P2P平臺不得自己融資，但是在實際上是難以監(jiān)管的。有的公司為了降低融資成本，便成立了所謂的P2P平臺進行自我融資。
當然，前述的各個情況，有的并不是騙局，而是為了降低融資成本，但是，從案發(fā)的情況看，除了一些因經營不善導致后期不能還款的正常經營行為之外，一些騙局都是由上述方式衍生開來的。有的在主觀上在融資的時候就不想還款，有的是在后期因客觀原因導致不能還款。

二、普通人在P2P平臺上進行投資應當注意什么呢？

 一是對利息的合理計算。眾所周知，目前的實體經濟整體低迷，利潤率較低，因此實體企業(yè)很難長時間的支付較高的利息。這里要注意的是，這里的較高利息的參考線并不是銀行利息，而是與行業(yè)的一般利潤水平相比。同時，P2P平臺并不是慈善機構，他也需要盈利，而其盈利的方式之一便是收取融資一方的手續(xù)費、保證金、押金等費用。所以，對于融資方而言，除了支付利息之外，還要支付其他費用。這樣計算下來，融資的成本就比較高了。如果是短期拆借，還有可能；如果是長期，便要小心謹慎了。但是，短期也有可能是短平快的詐騙方式。
二是核實資金用途。資金用途也是重要的參考依據。有的是項目的短期拆借，有的是銀行調頭等等。但是，這個資金用途有時可能是虛構的。判斷是否是虛構，有時只能靠天了。
三是調查融資方背景。一般情況下，投資人可以利用公開的信息進行所謂的風險調查。這種方式主要包括：工商信息查詢，主要產看主要股東有無變化；融資項目的真?zhèn)危皇欠裆婕胺ㄔ涸V訟或被列入失信人、被執(zhí)行人名單等等。這些都是可以通過公開的信息查詢到的。
四是不要迷信所謂的擔保。目前在P2P平臺上，經常會出現擔保公司進行擔保的情況，這加大了融資的說服力度。但是，目前經濟環(huán)境下，迷信擔保公司無疑把自己推入了火坑。這是因為，一旦出現融資方不能還款的情況，勢必要進行訴訟。那么，在證據采集等方面投資人無疑使弱勢的。而且，現在的擔保公司魚目混雜，許多是空殼公司。并且，許多擔保公司就是由P2P平臺實際控制的。即便投資人贏了官司，擔保公司也不履行，最終擔保公司申請破產。

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