一、民間借貸都包括什么？

“民間借貸”并非一個(gè)真正法律意義上的概念，只是相對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸行為約定俗成的一個(gè)稱謂，是沒有經(jīng)過官方金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)的，游離于金融監(jiān)管之外的私人資金融通活動(dòng)。非官方性、非正規(guī)性，是民間借貸的本質(zhì)屬性。

《規(guī)定》所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用《規(guī)定》。即民間借貸的行為主體是金融機(jī)構(gòu)之外的所有非金融機(jī)構(gòu)及自然人。

1、非金融機(jī)構(gòu)既包括依法設(shè)立登記的企事業(yè)法人，也包括一些經(jīng)政府金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等等以及新型的一些利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸的人人貸公司、 P2P，

2、以及帶有互助性質(zhì)的合會(huì)、輪會(huì)、搖會(huì)、標(biāo)會(huì)、 私人錢莊、基金會(huì)等等各類民間組織。也就是說，自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其他組織之間、法人之間、其他組織之間、法人與其他組織之間發(fā)生的借貸行為均為《規(guī)定》所稱的民間借貸。

二、借刷信用卡關(guān)系屬于民間借貸法律關(guān)系嗎？

信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待賬單日時(shí)再進(jìn)行還款。按照信用卡的性質(zhì)，其是銀行或者信用卡公司與申請(qǐng)人簽訂合同的產(chǎn)物，是銀行或信用卡公司提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。信用卡持卡人使用信用卡消費(fèi)后，應(yīng)按照合同的約定如期履行還款義務(wù)，否則持卡人對(duì)于逾期還款承擔(dān)一定的利息。
    現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡持卡人將信用卡借給第三人使用并不鮮見。我們認(rèn)為，此時(shí)信用卡持卡人與信用卡借用人之間的法律關(guān)系是一種民間借貸的法律關(guān)系，而不單是簡(jiǎn)單的借用信用卡關(guān)系。信用卡作為一種有體物，自然可成為借用物品法律關(guān)系中的客體。從形式上看，持卡人將信用卡交給了第三人，符合借用的外在表現(xiàn)。但是，借刷信用卡的重點(diǎn)還是借用人“借卡”后“刷卡”，不論信用卡持卡人與信用卡借用人之間是否簽署關(guān)于借刷信用卡的相關(guān)協(xié)議，信用卡借用人借用信用卡的目的應(yīng)該是行使信用卡上附有的，向發(fā)卡銀行或公司借貸金錢的權(quán)利，本質(zhì)上信用卡持卡人與信用卡借用人之間達(dá)成的借用合意所指向的目標(biāo)實(shí)際是信用卡所能借貸的金錢，即信用卡的信用額度。否則，單單借用信用卡卡片本身并沒有實(shí)質(zhì)意義。所以借刷信用卡關(guān)系屬于民間借貸法律關(guān)系，其與一般民間借貸關(guān)系的不同之處在于貸款人是以特殊的方式(讓渡信用卡金錢借貸權(quán)利)向借款人給付借貸金錢的。 

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