李大偉律師解答：

您好，很高興為您解答這個(gè)問(wèn)題。 作為投資人或貸款人，極為重要的事前防范的措施就是：做好平臺(tái)的考察及借款人的考察以及借款人所使用項(xiàng)目的考察等等，從法律角度講，就是盡職調(diào)查： 1、要用專業(yè)的律師對(duì)平臺(tái)的真實(shí)性、平臺(tái)公開資料的真實(shí)性、客觀性做法律的調(diào)查分析; 2、要有專業(yè)的法律或財(cái)務(wù)人員對(duì)平臺(tái)實(shí)際控制人進(jìn)行，盡職調(diào)查分析，就如杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投，三家平臺(tái)公司的實(shí)際控制人是鄭旭東，而三個(gè)平臺(tái)的法人確實(shí)他的司機(jī)，這中平臺(tái)從一開始就在為跑路做準(zhǔn)備; 3、要對(duì)借款人所借資金的使用方向、使用項(xiàng)目以及資金流向做專業(yè)的法律分析及財(cái)務(wù)分析; 4、對(duì)于每筆借款或每個(gè)標(biāo)，用有專業(yè)的律師或?qū)I(yè)的團(tuán)隊(duì)對(duì)擔(dān)保進(jìn)行分析，以調(diào)查真實(shí)性、可靠性、以及擔(dān)保能力。

很多投資人說(shuō)，投資人眾多，而資產(chǎn)或抵押的東西只有一個(gè)，怎么辦，怎么保證擔(dān)保償還，而擔(dān)保物又不能分割，其實(shí)，這些都不是難題，都是flavor可以解決的，可以從法律上就行約束，以確保投資人的投資償還。

盡職調(diào)查具體步驟： 一、 初步判斷： (1)查看平臺(tái)官網(wǎng)：平臺(tái)采用系統(tǒng)，網(wǎng)站內(nèi)容編輯精細(xì)、完善，是否具有原創(chuàng)力，平臺(tái)山寨氣息濃不濃; (2)平臺(tái)簡(jiǎn)介：由哪些實(shí)業(yè)公司構(gòu)成，實(shí)業(yè)公司目前市場(chǎng)行情如何，所處位置是否優(yōu)越，百度實(shí)景地圖一下，公司知名度，百度中相關(guān)公司信息量有多少，辨別實(shí)業(yè)和靠背集團(tuán)是否是個(gè)空殼; (3)平臺(tái)相關(guān)資質(zhì)查詢：公司資質(zhì)執(zhí)照查詢、法人是否有法院執(zhí)行記錄查詢、網(wǎng)站是否備案且是否與平臺(tái)公司信息一致查詢，公司法人是否與創(chuàng)始人一致，實(shí)業(yè)公司法人是否與平臺(tái)法人一致查詢; (4)標(biāo)的信息判斷：標(biāo)的展示信息資料是否完善，是否有披露借款合同、打款憑證、借款人基本信息是否介紹清晰，身份證是否有PS造假嫌疑，是否存在大量跨區(qū)域借款人現(xiàn)象，是否有明顯為自有企業(yè)項(xiàng)目融資現(xiàn)象，標(biāo)的收益是否明顯過(guò)高等; (5)平臺(tái)合作擔(dān)保公司查詢：擔(dān)保公司執(zhí)照資質(zhì)查詢，法人查詢等; 二、實(shí)地考察： (1)公司辦公環(huán)境考察：所處位置是否有利于業(yè)務(wù)開展、辦公設(shè)施、辦公氛圍等; (2)借款業(yè)務(wù)考察：借款檔案查詢、合同文件是否為原件，合同內(nèi)容、借款人、借款時(shí)間、出借金額是否與平臺(tái)描述一致，是否可以聯(lián)系借款人核實(shí)，要求提供打款憑證，如有抵押物查看抵押物及他項(xiàng)證書;借款進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控審核報(bào)告、實(shí)地考察報(bào)告等內(nèi)容查看。

借款模式是否主流，壞賬率風(fēng)險(xiǎn)如何?這一塊內(nèi)容較多，不再一一羅列。

(3)法人信息核實(shí)：與法人在運(yùn)營(yíng)理念，運(yùn)營(yíng)方向，從業(yè)經(jīng)歷等方面進(jìn)行溝通;有條件的話，可以讓平臺(tái)人員提供法人征信報(bào)告，銀行流水，查看個(gè)人負(fù)債及資產(chǎn)情況；

走出公司，向周邊打聽平臺(tái)知名度、老板為人等情況; (4)實(shí)業(yè)公司考察：如果是實(shí)業(yè)公司，考察實(shí)業(yè)公司辦公車間運(yùn)作狀況，辦公樓閑置狀況;多打聽下當(dāng)?shù)赝泄具\(yùn)營(yíng)狀況，公司負(fù)債狀況;如果是開發(fā)項(xiàng)目，了解項(xiàng)目開發(fā)商背景，不宜碰商品房項(xiàng)目，政府開發(fā)項(xiàng)目，問(wèn)清楚開發(fā)目的；

項(xiàng)目地理位置是否優(yōu)越。

(5)如果平臺(tái)本身實(shí)業(yè)就是做投資擔(dān)保，也要當(dāng)心。

仔細(xì)辨別公司規(guī)模大小，資金流向是否清晰等。

如果真正的能保護(hù)投資人的利益，防范風(fēng)險(xiǎn)，有效的方式就是： 有專業(yè)律師或?qū)I(yè)會(huì)計(jì)師一起，做盡職調(diào)查，設(shè)計(jì)擔(dān)保的模式，擔(dān)保環(huán)節(jié)，有律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所與網(wǎng)貸第三方監(jiān)督平臺(tái)一起，做好前期的盡職調(diào)查分析，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保投資本金和利益回收，是一個(gè)可以嘗試的防范，這種模式讓投資人放心投資，讓借款人、資金使用人有壓力，既滿足了資金方的資金需求，有活躍的民間資金的借貸。

盡職調(diào)查費(fèi)時(shí)費(fèi)力，請(qǐng)專業(yè)的律所、專業(yè)律所幫助更為方便專業(yè)，如有需要可以聯(lián)系我們咨詢。