什么是信用風險

信用風險又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。

可以說，任何形式每一次的交易都會存在信用風險，但承擔信用風險的主體只有三類：銀行、投資者和交易對方。

信用風險管理為目前金融業(yè)界的最大課題。幾乎每個銀行、投資者和交易對方都會通過各種綜合手段，將自己的信用風險降到最低。

信用風險如何控制

信用風險控制是指授信方根據(jù)信用識別和評估的結果，針對自己所承受的信用風險及經(jīng)濟損失的嚴重程度，針對具體的環(huán)節(jié)進行調(diào)整和改良，從而達到風險管理的最佳結果。

信用風險控制有三部分內(nèi)容：

1，事前預防。業(yè)務人員在開發(fā)客戶和爭取訂單的過程中，往往基于開發(fā)業(yè)務的考慮，忽視對客戶的全面考察，在缺乏對客戶信用了解的情況下貿(mào)然簽約，或迫于競爭壓力和開拓市場的急切心情，與信用不良客戶簽約，是造成的企業(yè)逾期應收賬款的最大原因。因此，事前預防的關鍵就是選擇客戶和風險調(diào)查。

2，事中監(jiān)控。基于業(yè)務人員收集到的信息和銷售建議以及外部渠道對客戶的資信調(diào)查結論，由專門的部門或人員對客戶信用進行分析，得出結論和信用銷售決策意見，交給主管部門或經(jīng)理審批。企業(yè)應有明確的客戶信用審批程序，針對不同類型客戶和不同情況的信用政策，外掛于計算機系統(tǒng)上的自動的信用評估模型，使評估分析和信用決策能夠較快作出，并實現(xiàn)與客戶數(shù)據(jù)庫和日常監(jiān)控工作的集成。另外，企業(yè)應不斷完善自己的標準合同文本，使其漏洞和條款風險盡量減少,非標準合同文本要經(jīng)過嚴格的評審，避免合同條款風險和履約風險。

3，事后處理。在必要時可以利用法律武器捍衛(wèi)自己的利益，通過訴訟來追收債權，以及在客戶面臨破產(chǎn)時實施債權人權利的行為。當債權人選擇以法律的方式控告未償還債務的客戶時，通過法律進行償債的程序就已經(jīng)開始了。因此，信用控制者必須對相關的法律程序有所了解，這樣可以直接通過法律手段收回小額欠款。對于大額的欠款，企業(yè)一般需要選擇專業(yè)律師。

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