一、銀行信托產(chǎn)品有哪些分類
銀行推出的信托理財(cái)產(chǎn)品主要有三類：
1、貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品。該類產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的信托貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類信托產(chǎn)品，用于山東魯能集團(tuán)公司的貸款單一資金信托，期限三年，預(yù)期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開放申購和贖回。個(gè)人投資者認(rèn)購起點(diǎn)是5萬元，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
2、權(quán)益類信托理財(cái)產(chǎn)品。該類產(chǎn)品將募集資金用于購買某一公司的應(yīng)收債權(quán)。如我行發(fā)行的一款權(quán)益類信托產(chǎn)品，用于購買天津隆康國(guó)際貿(mào)易有限公司的原材料應(yīng)收款，期限261天，預(yù)期年化收益3.8%，個(gè)人投資者認(rèn)購起點(diǎn)是5萬元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
3、股權(quán)類信托理財(cái)產(chǎn)品。此類產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的股權(quán)，收益來源于股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款。我行在2009年11月推出的一款股權(quán)類信托產(chǎn)品，用于購買昆明市國(guó)資委持有的昆明新都投資有限責(zé)任公司存量股權(quán)，未來該股權(quán)由昆明市國(guó)資委向信托公司溢價(jià)回購?；刭徺Y金來源為呈貢新區(qū)8013畝土地的出讓收益，不足部分由財(cái)政列入年度預(yù)算安排。產(chǎn)品期限為1095天，預(yù)期年化收益6.5%，收益每年分配一次，個(gè)人投資者認(rèn)購起點(diǎn)為10萬元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。從投資收益來看，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品收益率比銀行定期存款要高很多，如現(xiàn)一年期人民幣定期存款利率為2.25%，以10萬元本金計(jì)算，一年所得利息是2250元。若銀行信托理財(cái)產(chǎn)品按年化平均收益率4%計(jì)算，10萬元本金所得收益為4000元，兩者相差1750元。從資金的安全性來看，銀行信托理財(cái)許多都有了創(chuàng)新產(chǎn)品，比如在信托產(chǎn)品中增加了地方政府、商業(yè)銀行或某些企業(yè)的擔(dān)保，有一些在產(chǎn)品中增加土地抵押擔(dān)?；蚬蓹?quán)質(zhì)押擔(dān)保等，在收益分配上引入了優(yōu)先級(jí)受益人與次級(jí)受益人等方式，這相當(dāng)于給資金的安全加了一把鎖。有業(yè)內(nèi)人士指出“信托產(chǎn)品一般是本金不保底、收益不封頂，比起一般公募理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)比較大?！钡y行發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品則往往會(huì)考慮到本金的保底及收益問題，所以它會(huì)對(duì)資金的投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研和把關(guān)，較大程度保證了資金的安全性。投資股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，對(duì)于追求收益穩(wěn)健的投資者來說，需要在投資組合中增加一些低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的品種，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
二、銀行信托產(chǎn)品安全嗎
1、看銀行信托的資金投向
一般情況下，投資于房地產(chǎn)、證券市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)比較高一點(diǎn)，但預(yù)期收益也相對(duì)較高;而上市公司股權(quán)質(zhì)押、或投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等政府支持項(xiàng)目的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)性較低但預(yù)期收益相對(duì)較低。
2、看信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制
看押質(zhì)物的安全性、是否容易兌現(xiàn)，押質(zhì)率越低越好。
3、看擔(dān)保方的實(shí)力信用級(jí)別
客戶從銀行購買信托產(chǎn)品，實(shí)際發(fā)生法律關(guān)系的主體是客戶和信托公司，二者之間簽訂資金信托合同，客戶作為委托人，信托公司作為受托人，兩者之間建立一種信托關(guān)系。
在這個(gè)過程中，銀行只是作為客戶推薦、資金代理收付的角色，而且，銀行作為金融機(jī)構(gòu)受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，安全性還是可以的。銀行代銷信托產(chǎn)品，會(huì)對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)篩選，通過銀行購買信托產(chǎn)品還是比較安全的。
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