一、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

現(xiàn)如今，各行各業(yè)對于貸款的需求都是非常巨大的，雖然貸款是個(gè)好東西 對于個(gè)人或是企業(yè)都存在非常多的吸引力，但是貸款也是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，一個(gè)不小心，你可能就會因?yàn)闆]能及時(shí)還清貸款從而失去所有。那么現(xiàn)在我們國家的商業(yè)銀行信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀是如何的呢？如何才能夠更好的防范這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？ 我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀 商業(yè)銀行的主要職能和業(yè)務(wù)是信貸，即直接向社會提供資金融通服務(wù)。由信貸的性質(zhì)所決定，信貸行為的發(fā)生和終結(jié)之間必然存在一個(gè)時(shí)間間隔，貸出貨幣與清償行為始終有時(shí)間差。正是在這段時(shí)間內(nèi)，或者借貸的資金可能由于各種因素的制約，不能發(fā)揮原來期待的效用，不能正常周轉(zhuǎn)和有效增值，使資金的清償能力相應(yīng)受到影響；或者借貸人在主觀意愿上無意于償還貸款致使借貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。   商業(yè)銀行貸款違規(guī)宏觀因素 (1)、08年的財(cái)政4萬億與量化寬松造成的投資過熱和產(chǎn)能過剩問題 (2)、宏觀經(jīng)濟(jì)周期與政府、國企、銀行鐵三角關(guān)系不穩(wěn)定性 (3)、公有制為主體的經(jīng)濟(jì)所有制形式與競爭發(fā)展問題 (4)、經(jīng)濟(jì)增長驅(qū)動力核心因素與調(diào)整 (5)、社會分配不公與壓縮政府支出造成經(jīng)濟(jì)不景氣 (6)、權(quán)力調(diào)整過程中的不作為 (7)、人口老齡化與有效需求不足 (8)、經(jīng)濟(jì)增長三大紅利減弱與結(jié)構(gòu)失衡

二、如何防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn) ？

統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。(1)統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個(gè)人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，銀行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸客戶進(jìn)行一次信用等級評審，并對照原有評級進(jìn)行調(diào)整。(2)統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方法。為了實(shí)現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌，新的貸款分類方法應(yīng)盡早制定細(xì)則予以實(shí)施，使我國的信貸資金分類真實(shí)反映其質(zhì)量狀況。(3)統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應(yīng)結(jié)合不同時(shí)期的國家宏觀經(jīng)濟(jì)資料，定期發(fā)布行業(yè)經(jīng)營信息，明確哪些產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上提出相對統(tǒng)一的貸款方式建議，以供商業(yè)銀行選擇。此外，根據(jù)國家宏觀要求，對一些產(chǎn)業(yè)的貸款方式可以作硬性規(guī)定，以期通過銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。商業(yè)銀行正是通過在真實(shí)信息下正確選擇貸款方式，調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)，消化不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營層次。 想要防范貸款的風(fēng)險(xiǎn)，大家需要做的事情還有非常多，并且還有很多的細(xì)節(jié)也是需要大家去關(guān)注的。在市場上，想要成功獲得一個(gè)貸款并不是那么容易的，高門檻也是一個(gè)控制風(fēng)險(xiǎn)的方式，對放款機(jī)構(gòu)、對借款人都有好處。

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