一、什么是小額擔保貸款？

小額擔保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔?；?，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放貸款，解決本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力和復員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人在創(chuàng)業(yè)過程中自有資金不足，以及缺乏有效貸款擔保措施難以獲得銀行貸款的實際困難，幫助其通 小額擔保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔保基金，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放貸款，解決本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力和復員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人在創(chuàng)業(yè)過程中自有資金不足，以及缺乏有效貸款擔保措施難以獲得銀行貸款的實際困難，幫助其通過從事個體經(jīng)營或自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)，并帶動更多失業(yè)人員就業(yè)的一項促進就業(yè)政策。

二、擔保期間可以貸款嗎？

在民間借貸中一般債權(quán)人為了保護自己的權(quán)益會要求債務(wù)人找一個擔保人進行擔保，在這個擔保期限內(nèi)債權(quán)人是可以向擔保人要求償還借款的，那么擔保人處于擔保期間可以貸款嗎？

擔保期間可以貸款。

首先我們要明白，哪些情況會影響我們自己貸款。通常情況下，貸款機構(gòu)考核申請人，主要是個人信用、收入狀況、工作狀況和個人資產(chǎn)負債等幾方面。

其中，為別人擔保會影響我們的個人信用和個人資產(chǎn)負債率。當我們幫朋友做擔保時，朋友名下的貸款賬務(wù)，也會記錄到我們自己的個人信用記錄中去。若朋友發(fā)生了逾期或者欠款不還的情況，是會影響我們個人信用記錄的。

另外，我們幫朋友做擔保，朋友的債務(wù)也是我們的債務(wù)。在朋友還清一切款項之前，無形中增加了我們的資產(chǎn)負債率。若我們的個人資產(chǎn)負債率過高，是無法取得貸款的。

因此，即便為他人做擔保，只要借款人信用記錄良好有較強的還款能力，也是可以找貸款機構(gòu)申請貸款的。

在為他人擔保的時候，通常擔保人和借款人之間有兩種關(guān)系：一般保證和連帶保證。

如果借款人沒有還清貸款，要看擔保人簽訂的是一般保證還是連帶責任保證，如果是一般保證則要到借款人確實不能償還之時才能要求擔保人代為還款；如果是連帶責任保證，則貸款機構(gòu)可以直接在貸款逾期后要求擔保人代還借款，在擔保人代為償還借款后，可以取得代位追償權(quán)，取得后可以要求借款人償還自己的代償債務(wù)。

如果是想要解除擔保，則要看擔保人和借款人以及貸款機構(gòu)在簽訂貸款合同時的相關(guān)規(guī)定。通常來說，在合同規(guī)定的擔保期間，擔保人和借款人的連帶關(guān)系都是存在的，如果是貸款合同上擔保規(guī)定的擔保期限到期，那么擔保關(guān)系在到期后就自動解除。另外，在執(zhí)行擔保的過程中，必須是借貸和擔保三方共同約定解除擔保，才可以在擔保執(zhí)行的過程中解除擔保關(guān)系。

根據(jù)《擔保法》第26條：“連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任”?！稉７ā返?6條的規(guī)定即指連帶責任保證的保證期間。具體說就是，債權(quán)人在法律規(guī)定或者合同約定的期間內(nèi)要求保證人承擔保證責任的期限，超過此期限債權(quán)人請求保證人承擔保證責任的，法律將不予保護。

保證期間屬于民法理論中的除斥期間，所謂除斥期間，是指權(quán)利人享有某項實體權(quán)利的存續(xù)期間，期間經(jīng)過，該項實體權(quán)利即告消滅，他來自于實體法，消滅的是實體上的權(quán)利。根據(jù)《擔保法解釋》第31條：“保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止、延長”。

保證期間和訴訟時效不同，具體表現(xiàn)為：

1、結(jié)果不同。權(quán)利人超過保證期間訴請權(quán)利的，法律對于權(quán)利人的實體權(quán)利不予保護，即，義務(wù)人因權(quán)利人怠于行使權(quán)力而免責，債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止。而權(quán)利人如果在訴訟時效期間怠于行使權(quán)力的，權(quán)利人的實體權(quán)利并不喪失，其喪失的為勝訴權(quán)，即權(quán)利人的訴訟利益將無法獲得法律保護，根據(jù)《民法通則》第138條規(guī)定：“超過訴訟時效期間，當事人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時效限制”，從此法律規(guī)定可以也可以看出，權(quán)利人超過訴訟時效訴請權(quán)利的，其實體權(quán)利依然存在。

2、保證期間具有約定性和法定性，訴訟時效是法定的，不可以約定。根據(jù)我國法律規(guī)定，保證期間原則上是約定期間，可以由當事人自有協(xié)商確定，在當事人沒有約定或者約定不明或約定無效時，適用法定的保證期間。而訴訟時效為法律的強制性規(guī)定，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第2條、第3條規(guī)定，當事人違反法律規(guī)定，約定延長或者縮短訴訟時效期間、預先放棄訴訟時效利益的，人民法院不予支持的規(guī)定，當事人不能預先排除或妨礙訴訟時效的適用，否則其約定無效。

3、保證期限是不變期間，訴訟時效是可變期間。保證期間為除斥期間，根據(jù)除斥期間理論，除斥期間為不變期間，權(quán)利人超過除斥期間怠于行使權(quán)力將使權(quán)利義務(wù)歸于消滅(《擔保法》第31條)，設(shè)立除斥期間的目的是為了督促權(quán)利人及時行使權(quán)利，使權(quán)利義務(wù)的不特定性歸于確定，同時保障法律關(guān)系的穩(wěn)定。訴訟時效與保證期間有別，訴訟時效可以因特定事由中止、中斷、延長。

由于保證期間上述特性，要求權(quán)利人必須在一定期限內(nèi)行使權(quán)利，這無疑加大了權(quán)利人的責任，在實務(wù)中，往往有權(quán)利人因?qū)Ψ刹涣私舛鴨适ПＷC權(quán)利的案件發(fā)生，因此，為了維護權(quán)利人的合法權(quán)益，不因由于超過保證期間行使權(quán)利而蒙受重大損失，權(quán)利人必須與保證人就保證期間達成約定，且約定必須明確。根據(jù)《擔保法解釋》第32條，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起6個月。保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起2年。

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