一、產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)有哪些原因？

1、缺乏信用理念。信用理念是企業(yè)處理內(nèi)外關(guān)系的基本價(jià)值觀，也是企業(yè)參與國內(nèi)外市場競爭的動力源。我們一些企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)不重視信用管理，往往對客戶的一些重要信息都未了解就匆匆交易。有的企業(yè)片面追求合同數(shù)量，忽視其后艱難的帳款回收。還有的企業(yè)雖初步認(rèn)識客戶信息管理重要性，但注意力往往集中到新客戶、小企業(yè)，但事實(shí)上正是那些熟悉的老客戶、知名的大企業(yè)才容易違約給企業(yè)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。

2、缺少客戶信用管理信息，不能準(zhǔn)確判斷客戶信用狀況。有些企業(yè)在與老客戶合作中，缺乏動態(tài)信用信息，對客戶某些變化視而不見，直到發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，悔之晚矣。有的企業(yè)對新客戶缺乏足夠的信用信息，以偏概全，導(dǎo)致判斷失誤。還有的企業(yè)在利益誘惑下，只看重能給企業(yè)帶來較大經(jīng)濟(jì)利益，而忽視其信用等級，一心只想成交，結(jié)果貨、款兩空。

3、企業(yè)內(nèi)部缺乏信息溝通。由于業(yè)務(wù)分工不同，許多客戶的寶貴信息，分別集中在不同業(yè)務(wù)部門或一些具體業(yè)務(wù)人員手上。如各部門間缺乏必要、有效的溝通，業(yè)務(wù)人員不注重信息的上報(bào)，往往就影響客戶各類信息間有機(jī)聯(lián)系及完整性，這樣便不利于管理者對客戶作出準(zhǔn)確的認(rèn)識和判斷。

4、缺少規(guī)范的信用制度建設(shè)。一些企業(yè)沒有或信用管理制度不健全，使得部門間信用管理職責(zé)分工不清，缺少規(guī)范、嚴(yán)格的信用政策，對客戶無法進(jìn)行全方位的信用分析，缺乏信用監(jiān)控，從而使經(jīng)營中信用管理缺乏主動性，較多盲目性。

5、社會信用滑坡，客戶經(jīng)營不善。這是目前企業(yè)相互拖欠貨款最主要原因。由于企業(yè)經(jīng)營不善資金匱乏，甚至嚴(yán)重虧損，致使信用等級下降，無力償還貨款。特別是社會對失信違法行為懲處不力，造成事實(shí)上的“守信吃虧，失信獲利”，沒代價(jià)的用別人的錢掙錢，成了一些企業(yè)生財(cái)之道。使得一些守信企業(yè)也不得不為了保證本企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，采用同樣手段拖欠他人貨款，從而使債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，形成困擾我國企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的“三角債”魔鏈，至今剪不斷，理還亂。

二、如何降低信用風(fēng)險(xiǎn)的辦法？

1、樹立信用理念，重塑良好的誠信社會氛圍。

誠信是做人之本、富企之策、興邦之源。社會上誠信滑坡，是導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。狠煞這股歪風(fēng)，就要重塑良好的誠信理念。誠信理念應(yīng)包括如下觀念：以人為本的觀念、按規(guī)則規(guī)范辦事的觀念、合作雙贏的觀念、社會責(zé)任觀念、質(zhì)量觀念、法制觀念、義利觀念、效益與公平相統(tǒng)一的觀念等。樹立信用理念，首先要從各級領(lǐng)導(dǎo)做起。從企業(yè)到機(jī)關(guān)，從地方到中央，各級領(lǐng)導(dǎo)者不僅應(yīng)是誠信的倡導(dǎo)者，更應(yīng)是誠信的示范者，是信用理念建設(shè)的實(shí)踐者、推進(jìn)者和“衛(wèi)道士”。想重塑良好誠信社會氛圍，各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須率先垂范，用誠信塑造自身新型的文化性格，引領(lǐng)職工、群眾走誠信興企、誠信興邦之路。

2、加強(qiáng)誠信規(guī)范和制度建設(shè)，完善信用體系。

法制主外，道德主內(nèi);法制是他律，道德是自律。內(nèi)外結(jié)合，剛?cè)岵?jì)，才能相輔相成、相得益彰。在人們誠信意識淡薄和信用嚴(yán)重滑坡的嚴(yán)峻形勢下，遏制當(dāng)前失信泛濫的勢頭，只有法制才是最可靠、最有效的手段。在法制的規(guī)范下，建設(shè)信用體系才是誠信建設(shè)治本之策。要大力推行名符其實(shí)的信用等級制度，將個人與企業(yè)的信用等級與為之提供的生存和發(fā)展條件聯(lián)系起來。對花錢買賣“AAA”者繩之以法。徹底改變“守信吃虧，失信獲利”和懲罰過輕的現(xiàn)狀，提高失信成本，加大對信用違法懲處力度，使法律真正成為維護(hù)信用關(guān)系的銳利武器。

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