一、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動

非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。

二、非法金融業(yè)務(wù)的識別方法

（一）高利貸

高利貸一般是指個人或者非金融機(jī)構(gòu)以牟利為目的，向不特定的借款人以明顯高于法定利率水平發(fā)放的貸款。高利貸的放貸人往往利用借款人急需資金的弱點(diǎn)，要求其承擔(dān)非常高的利率，當(dāng)借款人無法按時還款時，放貸人經(jīng)常會采用暴力等不合法方式催收。根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。對于超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。企業(yè)和個人在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)臨時的資金需求時，可通過正規(guī)的融資渠道進(jìn)行融資，切不可以通過非法集資和借高利貸的方法來解決。

（二）傳銷

傳銷是指組織者或組織經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費(fèi)的傳銷和團(tuán)隊計酬式傳銷等形式。市民可通過以下幾個特點(diǎn)辨別傳銷：一是發(fā)展會員，以入會費(fèi)為利潤點(diǎn)；二是要求被發(fā)展人員交納費(fèi)用取得加入或發(fā)展其他人員加入的資格；三是要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付上線報酬。

（三）非法境外黃金保證金業(yè)務(wù)

境外黃金保證金業(yè)務(wù)屬于跨境高風(fēng)險金融衍生業(yè)務(wù)，并非以黃金為交易對象，而是從黃金價格的交易波動中通過賣空、買空來賺取差價獲取利潤?？蛻艚患{的保證金可放大上百倍進(jìn)行交易，實質(zhì)是變相期貨交易，不是理財產(chǎn)品。此類業(yè)務(wù)風(fēng)險極大，極易向詐騙犯罪轉(zhuǎn)化，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許境內(nèi)企業(yè)代理此類業(yè)務(wù)。市民切勿盲目輕信所謂高收益、低風(fēng)險理財產(chǎn)品，以保證自身資產(chǎn)安全。

（四）非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，這意味著市民一旦參與非法集資，利益將不受法律保護(hù)。

面對種類繁多的非法集資業(yè)務(wù)，提醒廣大市民，一是要提高識別能力，自覺抵制誘惑；二是要根據(jù)非法集資的特點(diǎn)正確識別和認(rèn)識；三是增強(qiáng)理性投資意識；四是增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。遇到自己難以識別的業(yè)務(wù)，可向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或公安機(jī)關(guān)進(jìn)行咨詢。

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