一、密碼泄露后資金被提取的過(guò)錯(cuò)責(zé)任

在證券市場(chǎng)交易中，證券公司與股票投資者之間形成了委托代理交易合同關(guān)系，這一合同關(guān)系成立的基礎(chǔ)，不僅是證券公司為投資者買賣預(yù)期獲利的股票提供代理服務(wù)，同時(shí)由于證券公司實(shí)際享有對(duì)交易資金的掌握、控制和支配權(quán)利，就必然負(fù)有保障投資者交易資金安全的合同義務(wù)。

（一）交易密碼產(chǎn)生的民事責(zé)任

根據(jù)證券交易場(chǎng)所的操作習(xí)慣，進(jìn)入證券機(jī)構(gòu)“大戶室”的投資者可以直接在電腦上進(jìn)行交易操作。不論采取何種形式的自助交易，均是利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)而完成的自動(dòng)交易。作為電子商務(wù)中的私人密碼，是用以對(duì)交易者身份的鑒別及對(duì)交易內(nèi)容的確認(rèn)，從而起到電子簽名的作用，它等同于一般合同交易中的書面簽名。私人密碼的使用就是表明本人進(jìn)行了交易行為，私人密碼的使用規(guī)則屬于本人行為規(guī)則。只要客觀上在交易中通過(guò)私人密碼從事了交易活動(dòng)，本人對(duì)此交易后果就應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，這也是現(xiàn)有科技條件下，平衡電子數(shù)據(jù)交易雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系最為合理的法律規(guī)則。交易密碼被客戶自己掌握，其后果當(dāng)然應(yīng)由客戶自行承擔(dān)。

（二）資金賬戶中的資金被提取的事實(shí)與責(zé)任

國(guó)家相關(guān)管理部門特別要求證券公司在辦理投資者提款手續(xù)時(shí)應(yīng)當(dāng)履行審核義務(wù)，證券公司必須在取款人同時(shí)具有身份證、股東賬戶卡、資金卡，經(jīng)與提款人提供的預(yù)留印鑒、密碼、身份證相核對(duì)，再由本人簽名才可辦理取款。故取款人的簽名是辨別取款人身份的有效憑證。各證券公司在內(nèi)部管理程序上，也設(shè)立了提款的柜面辦理與負(fù)責(zé)人審核的安全防范制度。上述規(guī)定只要嚴(yán)格執(zhí)行，均足以保障投資人的資金安全。這一特別注意義務(wù)，不僅來(lái)自于雙方合同的約定，也來(lái)自于國(guó)家對(duì)這一特殊行業(yè)的有關(guān)規(guī)定。保障資金安全的義務(wù)就合同關(guān)系而言是雙向的，但是就實(shí)現(xiàn)資金安全運(yùn)作的目的和條件來(lái)看，無(wú)疑更多的責(zé)任在于證券公司一方。證券公司實(shí)際控制著交易，控制著提取資金的技術(shù)、設(shè)備，有審核和拒付資金的權(quán)利，同時(shí)提取資金的程序也是由證券公司單方設(shè)定并經(jīng)國(guó)家相關(guān)管理部門審查認(rèn)可的。營(yíng)業(yè)部在辦理取款操作程序上的過(guò)錯(cuò)，不僅違反了證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，也違反了雙方約定的“接受并執(zhí)行投資者的有效委托”的合同義務(wù)。由于證券營(yíng)業(yè)部未履行審核義務(wù)，不能證明系客戶本人提取資金，故應(yīng)向客戶償付資金賬戶上被提取的交易資金及利息損失。當(dāng)然證券公司在償付了上述款項(xiàng)后，亦可以通過(guò)其他司法途徑，實(shí)現(xiàn)對(duì)自身利益的法律救濟(jì)。

二、指定交易與證券公司的民事責(zé)任

投資者必須同時(shí)有證券賬戶和資金賬戶才能進(jìn)行證券交易。同一證券賬戶可以通過(guò)一定的程序（上海是撤銷指定交易后另申請(qǐng)指定交易）轉(zhuǎn)移到不同的證券營(yíng)業(yè)部使用，而同一資金賬戶只能在開(kāi)戶的證券營(yíng)業(yè)部使用，投資者需要在另一家證券營(yíng)業(yè)部進(jìn)行證券交易時(shí)，首先需要在該另一家證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)一個(gè)資金賬戶，還需要通過(guò)一定的程序?qū)⑵渥C券賬戶轉(zhuǎn)移到這家證券營(yíng)業(yè)部。證券賬戶被指定到某一家證券營(yíng)業(yè)部后，就不能同時(shí)在其他證券營(yíng)業(yè)部使用。只要當(dāng)前交易的證券營(yíng)業(yè)部不同意撤銷該證券賬戶的指定交易，該證券賬戶就被鎖定在當(dāng)前交易的證券營(yíng)業(yè)部。

訴訟到人民法院的關(guān)于指定交易和撤銷指定交易的案件，通常是證券公司無(wú)端阻礙客戶辦理指定交易或者撤銷指定交易所引起的。人民法院處理此類案件應(yīng)當(dāng)注意這樣幾個(gè)問(wèn)題：（1）指定交易和撤銷指定交易是由客戶申請(qǐng)辦理的，不會(huì)是證券公司無(wú)端為客戶主動(dòng)辦理的，沒(méi)有客戶的書面申請(qǐng)，證券公司不會(huì)為其辦理。亦即并非此類案件的發(fā)生均屬證券公司的過(guò)錯(cuò)所引起，也可能是客戶自己的過(guò)錯(cuò)所引起。（2）客戶在辦理撤銷指定交易手續(xù)后，證券公司為了挽留持有大量資金的大戶，可能怠于辦理撤銷指定交易手續(xù)，給客戶造成買賣股票的實(shí)際損失，或者延誤客戶資金的有效使用，對(duì)此，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)，賠償客戶因此未能及時(shí)賣出股票的差價(jià)損失；對(duì)于客戶欲買入的股票，因難以計(jì)算其可得利益的數(shù)額，所以，人民法院一般不會(huì)判決證券公司賠償其可得利益的損失。（3）對(duì)于證券公司因技術(shù)上的原因，在辦理撤銷指定交易過(guò)程中，導(dǎo)致客戶無(wú)法重新辦理指定交易，或者導(dǎo)致資金、股票損失的，證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的資金、股票損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（4）對(duì)于惡意掛失股票賬戶的客戶，或者使用他人賬戶炒作股票的投資者因虧損而掛失賬戶提起賠償訴訟請(qǐng)求的，人民法院對(duì)于此類案件應(yīng)當(dāng)本著交易真實(shí)性原則和交易后果由交易者自行承擔(dān)的原則，判決駁回客戶或者投資者的訴訟請(qǐng)求。（5）因證券公司與客戶之間簽訂有委托代理合同，所以，客戶可以合同違約糾紛提起訴訟，也可以針對(duì)證券公司在履行合同義務(wù)時(shí)，存在違約與侵權(quán)行為的競(jìng)合，提起侵權(quán)賠償之訴。應(yīng)當(dāng)明確的是，客戶對(duì)于訴由的選擇只能是一次，法院不應(yīng)支持其基于同一事實(shí)反復(fù)選擇訴訟理由。

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