一、什么是移動支付

移動支付也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機(jī))對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個人通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動支付主要分為近場支付和遠(yuǎn)程支付兩種，所謂近場支付，就是用手機(jī)刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。遠(yuǎn)程支付是指:通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進(jìn)行的支付方式，如掌中付推出的掌中電商，掌中充值，掌中視頻等屬于遠(yuǎn)程支付。目前支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一給相關(guān)的推廣工作造成了很多困惑。

移動支付標(biāo)準(zhǔn)的制定工作已經(jīng)持續(xù)了三年多，主要是銀聯(lián)和中國移動兩大陣營在比賽。數(shù)據(jù)研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。強(qiáng)大的數(shù)據(jù)意味著，今后幾年全球移動支付業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)持續(xù)走強(qiáng)趨勢。

二、移動支付面臨的法律風(fēng)險

移動支付這一新型的支付方式本身也存在一定的法律風(fēng)險，這些法律風(fēng)險也正是制約其良性發(fā)展的因素。

（1）用戶信息及隱私安全法律風(fēng)險

移動支付無論是在支付過程中還是在前期登記過程中，都會被銀行、運(yùn)營商或者第三方支付機(jī)構(gòu)獲取自己的個人信息和隱私，而移動支付主要用于用戶的消費(fèi)，通過對大量移動支付用戶信息的獲取，就可以有針對性的獲得一定的商業(yè)信息或者潛在的商業(yè)機(jī)會，或者獲取用戶的個人信息進(jìn)行商業(yè)推銷等。對于用戶來說，其在相關(guān)機(jī)構(gòu)登記的個人信息以及其進(jìn)行消費(fèi)等的信息，都應(yīng)該受到保護(hù)。但是目前相關(guān)機(jī)構(gòu)存在泄露一定用戶信息和隱私的問題，而且由于第三方支付平臺、運(yùn)營商等本身的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的技術(shù)等的不完善甚至漏洞也容易造成信息的泄露等。

（2）賬戶資金安全的法律風(fēng)險

由于移動支付是依托移動網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)等共同完成的，因此其本身的賬戶資金安全也存在一定的隱患，一方面，網(wǎng)絡(luò)可能因黑客等的黑入而資金被盜走。另一方面，用戶自己對自己的身份證、用戶賬號、密碼等的保管不善也容易造成賬戶資金的被盜。同時虛假的身份開戶等也容易引發(fā)一系列資金安全問題。

（3）金融法律風(fēng)險

移動支付中容易引發(fā)的金融法律風(fēng)險主要包括沉淀資金的法律風(fēng)險和洗錢的法律風(fēng)險。首先，沉淀資金的風(fēng)險。由于移動支付的過程中就存在一用戶存入賬戶中的資金和支付的時間差而產(chǎn)生的在途資金等的沉淀資金，這些沉淀資金的收益及能否對其進(jìn)行挪用等將會產(chǎn)生一系列的問題。尤其是有的機(jī)構(gòu)擅自挪用資金而有可能產(chǎn)生的一系列的后果等將有可能引發(fā)金融法律風(fēng)險。其次，洗錢的風(fēng)險。移動支付這一新興的支付方式由于其方便快捷也很有可能被一些不法分子利用進(jìn)行不當(dāng)收益的漂白活動，因而反洗錢也是移動支付可能引發(fā)的一種金融風(fēng)險。

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