一、互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢的風(fēng)險(xiǎn)來源

（一）來自于監(jiān)管的落后，據(jù)第三方平臺預(yù)測，2014年我國僅P2P行業(yè)的成交額就有望達(dá)到2500億元，交易規(guī)模和業(yè)務(wù)模式層出不窮的創(chuàng)新的同時(shí)監(jiān)管卻遲遲沒有出臺。

（二）風(fēng)險(xiǎn)也來自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的機(jī)制，在互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的資金規(guī)模掩護(hù)之下，洗錢行為的隱匿也更加方便；交易雙方的信息不對稱機(jī)制也給洗錢行為提供了方便；眾籌模式的業(yè)態(tài)客觀上也為洗錢提供了便利；網(wǎng)絡(luò)交易破除了地域限制和時(shí)間限制的優(yōu)勢，也給洗錢行為的鑒定和追蹤增添了難度。在互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P、眾籌和虛擬貨幣由于其本身的模式特征成為洗錢的高發(fā)領(lǐng)域。比如，此前被關(guān)閉的在線毒品交易網(wǎng)站SilkRoad，就使用比特幣作為交易的手段，截止到2014年年初，通過該網(wǎng)站流通的比特幣數(shù)量超過了10億美元。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的從業(yè)者中，具備金融背景的不多，基本都缺少反洗錢意識，盲目創(chuàng)新而對相關(guān)法律知之甚少，風(fēng)險(xiǎn)考慮不足。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的辦法

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺反洗錢需要平臺、資金方、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方努力。

（一）平臺方面，其風(fēng)險(xiǎn)控制除了考慮經(jīng)營中的違約等常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)該加強(qiáng)反洗錢的相關(guān)措施，與反洗錢機(jī)構(gòu)合作，接受監(jiān)督。

（二）資金來源方，除了實(shí)名制已經(jīng)成為共識之外，第三方支付平臺也應(yīng)該按照反洗錢的要求進(jìn)行操作：根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)[2012]54號)規(guī)定，“個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣1萬元以上，或個(gè)人客戶全部賬戶30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上，或個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣5000元的，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件”，而且規(guī)定要求第三支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料、工作報(bào)告反映反洗錢和反恐怖融資工作情況。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的反洗錢規(guī)則非常必要，人民銀行廣州分行行長王景武曾在兩會期間表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已成為洗錢等非法活動(dòng)的中轉(zhuǎn)平，他認(rèn)為應(yīng)該“嚴(yán)禁利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從事套現(xiàn)洗錢等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)防由個(gè)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能誘發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

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