一、個人貸款的渠道有哪些

1、個人質(zhì)押貸款
借款人或第三人所有的由我行簽發(fā)的本外幣定期儲蓄存單（折）、1999年（含）以后我行代理發(fā)行的憑證式（含電子記帳式：目前電子記賬式國債由于系統(tǒng)問題無法作質(zhì)押貸款）國債、柜臺記帳國債（目前柜臺記賬式國債由于系統(tǒng)問題無法作質(zhì)押貸款）或記名式金融債券、銀行間簽有質(zhì)押止付擔保協(xié)議的本地其他商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單（折）。（目前我行尚未與任何一家本地其他商業(yè)銀行簽有質(zhì)押止付擔保協(xié)議，因此他行儲蓄存單（折）暫不能在我行辦理質(zhì)押貸款）。

2、個人房產(chǎn)抵押綜合消費貸款

借款人條件： 
1、23周歲（含）至60周歲之間具有完全民事行為能力的自然人；
2、具有本市戶口或合法有效的居留身份，有固定住所；
3、申請人有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具有按期償還貸款本息的能力；
4、本人或家庭月收入不足5000元的（含），月還款額不應(yīng)超過其月收入的50%；
5、月收入高于5000元的，月還款額不應(yīng)超過其月收入的70%；
6、能夠以合法有效的房屋為貸款提供抵押擔保；
7、在中國工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；
8、遵紀守法，沒有違法及不良信用記錄；
9、貸款行規(guī)定的其他條件。

二、用于抵押的房產(chǎn)需要具備的條件有什么 
1、房產(chǎn)必須產(chǎn)權(quán)明晰，符合北京市政府規(guī)定的可進入房地產(chǎn)市場流通的條件，且成建年限應(yīng)為1982年1月1日以后的商品房、經(jīng)濟適用房、已購公有住房、高檔公寓、別墅、底商、寫字樓或商住兩用房屋；
2、商品房、已購經(jīng)濟適用房。已購經(jīng)濟適用房指按照北京市人民政府規(guī)定的指導價購買的經(jīng)濟適用住房，包括本市城鎮(zhèn)職工按照高于國家和市人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策規(guī)定的成本價購買的安居工程住房和集資合作建設(shè)的住房；
3、已購公有住房。指本市城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和北京市人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策的規(guī)定，按照成本價或者標準價（含標準價優(yōu)惠方法）購買的公有住房；
4、本市城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和市人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策規(guī)定，按照成本價或者標準價購買的安居工程住房和集資合作建設(shè)的住房，應(yīng)當視為已購公有住房。

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