一、為何借款人不直接向銀行貸款

這是因?yàn)殂y行小額貸款的營(yíng)銷成本較高，小企業(yè)向銀行直接申請(qǐng)貸款受理較難，這就造成有融資的中小企業(yè)往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)求救，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會(huì)降低銀行小額貸款的營(yíng)銷成本。

另外，在貸款事中風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個(gè)重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對(duì)于這類貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù)，分擔(dān)銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂。

其次，事后風(fēng)險(xiǎn)釋放，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)更是無可替代的，銀行直貸的項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，處置抵押物往往周期長(zhǎng)，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到1個(gè)月（投資擔(dān)保甚至3天）貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時(shí)得到消除，之后再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過其相比銀行更加靈活的處理手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。

通過使銀行充分擔(dān)保公司貸后管理和貸款保全方面的規(guī)范和高效運(yùn)營(yíng)，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

二、擔(dān)保人需要注意的其他法律問題

1、向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行；

2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí)；

3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式；

4、申請(qǐng)貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；

5、認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；

6、要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；

7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對(duì)于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記；

8、提前還款必須要提前一個(gè)月與銀行溝通才可以辦理。

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