一．什么是典當(dāng)費(fèi)率

典當(dāng)費(fèi)率指當(dāng)戶每月交給典當(dāng)行的所有費(fèi)用占當(dāng)金的比例，包括典當(dāng)利率和典當(dāng)綜合費(fèi)率。典當(dāng)費(fèi)率通常由服務(wù)費(fèi)、保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和利息等要素綜合構(gòu)成。典當(dāng)綜合費(fèi)用率的高低，不僅與典當(dāng)人和典當(dāng)行的承受力及收益狀況相關(guān)，而且對(duì)國(guó)家統(tǒng)一利率政策的實(shí)施產(chǎn)生一定的影響。典當(dāng)行一般約定綜合費(fèi)在典當(dāng)時(shí)支付，而利率則在贖當(dāng)時(shí)支付。

典當(dāng)行對(duì)自身的典當(dāng)費(fèi)率有自由決定權(quán)，例如有些典當(dāng)行選擇將利率和綜合費(fèi)率合二為一，只要不超過(guò)法律規(guī)定的范圍就是可行的。

二．典當(dāng)費(fèi)率的利率和綜合費(fèi)率有哪些特點(diǎn)

（一）利率

典當(dāng)利率是典當(dāng)行支付出典人典金以后按該典金的數(shù)額向出典人收取的一定比例的利息?！兜洚?dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

目前各地通行的是以月計(jì)息，利息率的高低直接關(guān)系到出典人的利益。現(xiàn)時(shí)中國(guó)各典當(dāng)行的利率情況總的來(lái)說(shuō)比較混亂，這主要是由于中國(guó)法律對(duì)正當(dāng)借貸利率和高利貸之間未定有明確界限以及在實(shí)踐中對(duì)這一問(wèn)題認(rèn)識(shí)不一致等原因造成。

典當(dāng)利率受到法定貸款利率的限制，相對(duì)于綜合費(fèi)率不會(huì)很高，利息不構(gòu)成典當(dāng)行收入的主要來(lái)源。

（二）綜合費(fèi)率

《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰，當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。

典當(dāng)行的綜合費(fèi)率比較高，綜合費(fèi)構(gòu)成典當(dāng)行主要的收入來(lái)源。典當(dāng)行保管當(dāng)物、評(píng)估鑒定等服務(wù)都將產(chǎn)生成本；而典當(dāng)行承受的風(fēng)險(xiǎn)更大，這也構(gòu)成了高綜合費(fèi)的合理性。

但相比于民間借貸，典當(dāng)行占有當(dāng)物，因此規(guī)避了很大一部分風(fēng)險(xiǎn)，因其被賦予絕當(dāng)時(shí)自行處置當(dāng)物的權(quán)利，而民間借貸就只有通過(guò)提高利率這一個(gè)途徑彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)成本。另外，典當(dāng)融資一般貸款額度小、期限短，因此雖然融資成本高，實(shí)際產(chǎn)生的息費(fèi)金額并不大。