一、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有監(jiān)管部門嗎？

1、明確各互聯(lián)網(wǎng)金融種類的監(jiān)管主體，加強(qiáng)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)與合作。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品各種類型間具有“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的特點(diǎn)，而監(jiān)管主體也都不是非常明確。以余額寶為例，支付寶作為第三方支付平臺(tái)要受到中國(guó)人民銀行的監(jiān)管，而作為基金銷售的電子商務(wù)平臺(tái)又要受到證監(jiān)會(huì)的管制，這便存在了多頭監(jiān)管的情形，而其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式由于其自身的特點(diǎn)，大多也有多頭監(jiān)管的問題。目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管體系尚未建立，不同監(jiān)管主體之間缺乏分工與合作的情況下，極易導(dǎo)致監(jiān)管真空和監(jiān)管盲區(qū)。因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管應(yīng)明確分工，共同上級(jí)部門牽頭，采取歸口管理的方法，即按照業(yè)務(wù)領(lǐng)域、行業(yè)模式進(jìn)行系統(tǒng)分工，不同監(jiān)管部門各司其職。只有明確了監(jiān)管主體，才能由監(jiān)管主體進(jìn)一步出臺(tái)監(jiān)管辦法，從而形成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有效監(jiān)管。

2、出臺(tái)具有針對(duì)性的監(jiān)管意見，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品這一新生事物大多沒有針對(duì)其自身的管理制度可供循跡，目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要遵循的規(guī)則十分分散、涉及面廣且缺乏針對(duì)性，有些行業(yè)模式甚至存在許多監(jiān)管空白，從而滋生許多市場(chǎng)亂像，損害投資人利益。以P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)為例，雖然在國(guó)內(nèi)經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，統(tǒng)計(jì)的線上業(yè)務(wù)借款余額超過(guò)百億元，但是由于監(jiān)管的空白，準(zhǔn)入門檻過(guò)低，以致行業(yè)內(nèi)部魚龍混雜，機(jī)構(gòu)素質(zhì)良莠不齊。因?yàn)闊o(wú)需相應(yīng)金融監(jiān)管部門的審批，常常演變成利用融資平臺(tái)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，行業(yè)經(jīng)營(yíng)缺乏規(guī)范性。而銀監(jiān)會(huì)在2011年發(fā)布的《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》在實(shí)際規(guī)范中收效甚微，P2P融資平臺(tái)仍頻頻爆出資金鏈斷裂、非法集資、攜款潛逃等負(fù)面新聞。

二、“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融利息高嗎？

就收益率而言，“余額寶”完勝銀行活期存款。12月13日，支付寶官方網(wǎng)站顯示，余額寶的7日年化收益率為5.3250%。如此計(jì)算，10萬(wàn)元存銀行活期利息約為350元，如果通過(guò)余額寶收益能達(dá)到5325元。當(dāng)然，4.8290%只是那一天的收益率，余額寶的收益率相較于銀行利率來(lái)說(shuō)，是波動(dòng)起伏的，高的時(shí)候到過(guò)6%，低的時(shí)候3%多。雖然沒有銀行穩(wěn)定，但總的來(lái)說(shuō)年收益還是在3%-4%，比銀行活期利率還是要高出很多。另外，“余額寶”的認(rèn)購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)均為0，而其他的基金產(chǎn)品都要收取一定的認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)。

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