一、融資詐騙的種類

（一）投資詐騙

以投資為名，要融資企業(yè)交納的各種考察費(fèi)、立項(xiàng)費(fèi)及保證金等。這些費(fèi)用從幾萬元、幾十萬元到百余萬元不等，均要求企業(yè)支付以后才能幫忙融資?！罢?guī)私募股權(quán)基金公司都有自己的管理費(fèi)用，當(dāng)他們決定投資一家公司或?qū)⒁患夜炯{入考察范圍時(shí)，會自行支付差旅費(fèi)、管理費(fèi)及聘請第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查等費(fèi)用。巧立名目收費(fèi)的企業(yè)往往不是正規(guī)投資公司?！薄巴瑫r(shí)，在有限合伙制PE里，基金管理人就是GP（普通合伙人），所以融資企業(yè)不能存僥幸心理，覺得小恩小惠就可以讓這些人將數(shù)千萬元資金投給你。因?yàn)橥顿Y里面有他自己的錢，他會非常小心地把控風(fēng)險(xiǎn)，‘給錢’往往適得其反?！?/p>

（二）勾結(jié)詐騙

即投資公司本身并不收取任何費(fèi)用，但是在考察投資過程中會表示：“項(xiàng)目還是比較好的，但是需要包裝、策劃，要找指定的中介機(jī)構(gòu)做商業(yè)計(jì)劃書，或者必須找某某會計(jì)師事務(wù)所、某某評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)處理及評估?！逼髽I(yè)向這些中介機(jī)構(gòu)“交錢”之后，中介機(jī)構(gòu)會與投資公司分成，之后投資公司卻可能以種種理由，使投資計(jì)劃不了了之。

（三）收保證金

利用國家金融政策，以提供大額存款、銀行保函等幫助企業(yè)貸款的方式，要求企業(yè)提交訂金。

“假投資公司提供的協(xié)議上一般會規(guī)定，《銀行保函》開出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi)，并要求一周最多兩周內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任?！薄暗聦?shí)上，大額存單、有價(jià)證券抵押貸款的陷阱利用的就是時(shí)間差，即出資方給融資方的有效時(shí)間內(nèi)，銀行上級部門的核準(zhǔn)手續(xù)根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金?！薄霸诋?dāng)前我國產(chǎn)權(quán)投資領(lǐng)域缺少相應(yīng)法律監(jiān)管的情況下，上述行騙手段有的能夠訴諸法律，但有的打的是擦邊球，企業(yè)追索困難。所以提醒有意進(jìn)行融資的企業(yè)，在一開始就要有所警惕。”

二、融資的九大誤區(qū)

（一）創(chuàng)始人股權(quán)分配平均，股權(quán)過于分散

很多創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為，幾個(gè)創(chuàng)始人平均分配股權(quán)可以讓大家共同奮斗，不會產(chǎn)生利益方面的爭論。其實(shí)不然，創(chuàng)業(yè)公司一個(gè)最大的優(yōu)勢就在于高效的執(zhí)行力和靈活性，而創(chuàng)始人在這個(gè)過程中往往處于一個(gè)中心位置?；赝谐晒Φ钠髽I(yè)，我們會發(fā)現(xiàn)它們幾乎都有一個(gè)非常特別的創(chuàng)始人，微軟、蘋果、Amazon 等等無不如此。早期階段，他們就代表著公司，是他們在驅(qū)動(dòng)著公司不斷向前發(fā)展。而這種驅(qū)動(dòng)力不僅來自于自身的責(zé)任，更來自于“一切我說了算”的決策權(quán)。如果幾個(gè)創(chuàng)始人股權(quán)平均太過分散，那么勢必影響其決策效率。此時(shí)創(chuàng)業(yè)公司最大的優(yōu)勢：“執(zhí)行力和靈活性”就已喪失。

（二）關(guān)注錢而忽視了資金背后的投資人

談到融資，當(dāng)然需要關(guān)注錢。但是正如我們之前所分析，創(chuàng)業(yè)者與投資人的連結(jié)就像婚姻，與不適合的投資人聯(lián)姻，很可能會毀掉創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。因此，關(guān)注資金背后的投資人，關(guān)注他們的行業(yè)背景、他們所擁有的資源以及他們投資的項(xiàng)目，看看是否能給自己帶來真正價(jià)值。投資人看一個(gè)項(xiàng)目，往往需要對這個(gè)項(xiàng)目及其團(tuán)隊(duì)骨干做一個(gè)非常詳細(xì)的盡職調(diào)查;同樣，作為創(chuàng)業(yè)者，在尋找投資時(shí)，也需要對資金背后的投資人做個(gè)類似的盡職調(diào)查。

（三）兼職創(chuàng)業(yè)希望融到錢后再全職

創(chuàng)業(yè)不僅是一項(xiàng)全職工作，更是一項(xiàng)事業(yè)。兼職創(chuàng)業(yè)說明對自己的項(xiàng)目沒有信心或者對自己沒有信心，因?yàn)槟惆阉旁诹说诙暮髠湮恢?。同時(shí)，兼職創(chuàng)業(yè)導(dǎo)致不能專注，無法深入。投資人不是傻瓜，如果連自己都對自己(項(xiàng)目)沒有信心，他們又怎會投資!

（四）團(tuán)隊(duì)沒有磨合就融資

正如我們上面所說，投資人看一個(gè)項(xiàng)目，往往需要對項(xiàng)目和團(tuán)隊(duì)進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。很多投資人甚至只看團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)靠譜，選擇的項(xiàng)目也不會太差。因此在打算融資前，先把團(tuán)隊(duì)磨合好是必要的前提。

（五）沒有測算自己成本就開始融資

對于創(chuàng)業(yè)者來說是融資，但是對于投資人來說就是投資。投資講求投資回報(bào)率，因此了解所投資項(xiàng)目的成本至關(guān)重要。同時(shí)，對自己項(xiàng)目成本的詳細(xì)測算，不僅是自身內(nèi)部管理的必需，更是融資的依據(jù)。著名歷史學(xué)家黃仁宇在總結(jié)現(xiàn)代化在中國姍姍來遲原因的時(shí)候，認(rèn)為不能建立在數(shù)字上的精確管理是最大原因，這點(diǎn)同樣適用于微觀企業(yè)管理。

（六）在資金流快斷掉時(shí)才開始融資

如果說資本是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，那么資金流就是一個(gè)企業(yè)繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的前提。投資人的投資往往是創(chuàng)業(yè)企業(yè)在初期階段的唯一資金來源，因此更應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注自己的資金流。提前做好融資的準(zhǔn)備不僅給予自己更多的選擇余地和更大的議價(jià)能力，同時(shí)給投資人充足的時(shí)間。王嘯認(rèn)為，融資應(yīng)該在資金很充足時(shí)就開始打算。

（七）同時(shí)向所有認(rèn)識的投資人融資

這種思想和剛出校門的學(xué)生們尋找工作一樣，認(rèn)為廣撒網(wǎng)能多捕魚。然而事實(shí)上，廣撒網(wǎng)意味著對自己的真實(shí)需求不清晰，對投資人的需要不了解。沒有目的、沒有方向的船無論運(yùn)行多快，別人永遠(yuǎn)不知其將抵何方。因此，尋找自己合適的投資人才是真正的王道。

（八）外部股東控股

投資人只會投符合自己投資回報(bào)率的項(xiàng)目，如果外部股東控股了一個(gè)項(xiàng)目，那么這個(gè)項(xiàng)目的前景無疑大打折扣。投資人會想，項(xiàng)目是按照創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的方向前進(jìn)呢還是會向控股股東的方向前進(jìn)。

（九）盲目樂觀估值過高

作為尋找投資的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來說，能獲得一個(gè)較高的估值不僅是對自己價(jià)值的一種肯定，更是其前進(jìn)的驅(qū)動(dòng)力之一。但是對于一個(gè)還沒有產(chǎn)生收入的早期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目來說，其估值往往取決于發(fā)展到下一階段的成本。創(chuàng)業(yè)公司最后的價(jià)值則更多體現(xiàn)在被收購或者上市階段。

以上就是融資詐騙的種類，融資的九大誤區(qū)的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。