一、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的獨(dú)特之處

我們知道，民間借貸基于地緣、血緣關(guān)系，手續(xù)簡便、方式靈活，具有正規(guī)金融不可比擬的競爭優(yōu)勢，可以說，民間借貸在一定程度上適應(yīng)了中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的融資特點(diǎn)和融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)節(jié)能力，是對正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。網(wǎng)絡(luò)借貸是一種較為陽光透明的民間借貸方式，應(yīng)是我國現(xiàn)有銀行體系的補(bǔ)充。

1. 一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現(xiàn)有銀行體系覆蓋不到，因此是銀行體系的必要的和有效的補(bǔ)充；

2. 借助了網(wǎng)絡(luò)、社區(qū)化的力量，強(qiáng)調(diào)每個(gè)人來參與，從而有效地降低了審查的成本和風(fēng)險(xiǎn)，使小額貸款成為可能；

3. 平臺不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服務(wù)等一些功能；

4. 由于依托于網(wǎng)絡(luò)，與現(xiàn)有民間借款不同的是，其非常地透明化；

5. 由于針對的是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，其有相當(dāng)大的公益性質(zhì)，因此具有較大的社會效益。它解決了很多做小額貸款嘗試的機(jī)構(gòu)組織NGO普便存在成本高，不易追綜等問題。

二、網(wǎng)絡(luò)平臺的模式

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。

此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。

2、“P2P平臺下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式?？梢苑Q之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。

3、大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。此類平臺有大集團(tuán)的背景，且是由傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局，因此在業(yè)務(wù)模式上金融色彩更濃，更“科班”。

4、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（Online to Offline，將線下商務(wù)的機(jī)會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。

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