一、什么是民間融資

民間融資是指出資人與受資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。本文以山西省的民間融資市場(chǎng)為個(gè)案，重點(diǎn)分析民間融資的交易形式、供求關(guān)系經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效應(yīng)，以此提出相應(yīng)的政策建議。由于民間融資往往具備區(qū)域金融的特征，因此，研究單個(gè)省份的民間融資特征對(duì)于把握民間融資的社區(qū)性和交易范圍的局部性都具備現(xiàn)實(shí)意義。

民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體（財(cái)政除外）之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。民間融資是游離于國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的、以資金籌借為主的融資活動(dòng)。據(jù)此定義，正常的企業(yè)間商業(yè)信用不在民間融資范疇之內(nèi)。但如果商業(yè)信用時(shí)間超出合同約定時(shí)間并收取利息或其他報(bào)酬，同樣會(huì)被納入民間融資范疇。

民間金融包括所有未經(jīng)注冊(cè)、在央行控制之外的各種金融形式?！懊耖g金融”的內(nèi)涵一般包含在“非正式金融”（informal finance）中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的非正式產(chǎn)品和形式。在中國(guó)由于民間金融的規(guī)模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統(tǒng)稱(chēng)之為非正式金融。

二、民間融資的新特點(diǎn)

據(jù)《報(bào)告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點(diǎn)主要有：

（一）融資活動(dòng)半公開(kāi)化。商業(yè)銀行個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的推出和宏觀調(diào)控后中小民營(yíng)企業(yè)資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用于生產(chǎn)投資、商貿(mào)活動(dòng)的大額民間融資時(shí)有發(fā)生。該行為逐漸為公眾所認(rèn)同，并轉(zhuǎn)向半公開(kāi)化或公開(kāi)化；

（二）融資行為漸趨理性。由于民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)民間融資的需求日益旺盛，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。同時(shí)，民間融資相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在不斷提高，對(duì)信譽(yù)要求很高，形成了特定的民間融資市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，因此違約現(xiàn)象很少；另外，生產(chǎn)性融資比重不斷上升，而利率水平也明顯上升。

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