一、什么是巨災(zāi)損失融資

巨災(zāi)損失融資就是通過獲取資金來進(jìn)行災(zāi)后短時(shí)間內(nèi)救助和恢復(fù)重建的辦法。巨災(zāi)在某一特定時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)生是一個(gè)偶然事件，但對(duì)于整個(gè)國(guó)家來說，在足夠長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，發(fā)生巨災(zāi)卻是一個(gè)必然事件。而巨災(zāi)一旦發(fā)生，將會(huì)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成極大的沖擊。巨災(zāi)損失融資是緩沖巨災(zāi)帶來的對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊，將損失在時(shí)間跨度上進(jìn)行分?jǐn)偟闹匾绞健?/p>

二、巨災(zāi)損失融資體系

(一)巨災(zāi)損失融資體系的構(gòu)成

巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失可以以下列四種形式獲得補(bǔ)償：自留、政府救濟(jì)和社會(huì)捐助、巨災(zāi)保險(xiǎn)、社會(huì)福利。自留是指受災(zāi)地區(qū)民眾和企業(yè)依靠自己的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)的部分或全部損失。政府救濟(jì)和社會(huì)捐助包括災(zāi)害發(fā)生后政府開展的緊急救援工作，通過財(cái)政撥款和匯集社會(huì)捐助，為災(zāi)區(qū)提供臨時(shí)性救災(zāi)物資、食品和住所等。巨災(zāi)保險(xiǎn)是指通過建立巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃，由保險(xiǎn)人根據(jù)巨災(zāi)保險(xiǎn)合約，對(duì)被保險(xiǎn)人在巨災(zāi)中所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失，在保險(xiǎn)合約約定的范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。社會(huì)福利是指在災(zāi)害發(fā)生后，政府重新規(guī)劃災(zāi)區(qū)的重建，并直接對(duì)受損的文教衛(wèi)體、公用基礎(chǔ)設(shè)施等進(jìn)行維修或重建，以及對(duì)災(zāi)區(qū)孤兒和孤寡老人撫養(yǎng)等。不難看出，災(zāi)后救助、巨災(zāi)保險(xiǎn)和社會(huì)福利等都屬于來自受災(zāi)民眾和企業(yè)外部的資金補(bǔ)償，屬于外部損失融資。本文下面將主要討論這種來自外部的損失融資方式。

在三種可能的外部損失融資方式中，災(zāi)后救助和社會(huì)福利在中國(guó)可謂源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，過去是并且將來仍然是解決受災(zāi)民眾和企業(yè)災(zāi)后I臨時(shí)救助、恢復(fù)重建問題的重要甚至是主要融資來源，而巨災(zāi)保險(xiǎn)在我國(guó)還很少得到利用。?事實(shí)上，我國(guó)現(xiàn)行的災(zāi)后救助體系和社會(huì)福利體系，在一定程度上承擔(dān)了本應(yīng)由巨災(zāi)保險(xiǎn)體系承擔(dān)的損失融資責(zé)任?？傮w而言，上述三種損失融資方式應(yīng)該是相互補(bǔ)充，合理配置，既能對(duì)受災(zāi)地區(qū)提供及時(shí)、必要的救助，又不至于給政府財(cái)政和社會(huì)各界造成過大的負(fù)擔(dān)，并有助于社會(huì)公平性的建立。因此，有必要認(rèn)真研究這三種方式，特別是社會(huì)救助和巨災(zāi)保險(xiǎn)之間的相互關(guān)系，如何以更加有效的方式合理緩解巨災(zāi)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，這是本文討論的核心問題。

(二)巨災(zāi)損失融資體系的建設(shè)目標(biāo)

建立國(guó)家巨災(zāi)損失融資體系的基本目標(biāo)是：在災(zāi)害發(fā)生后，能夠有充足的資金進(jìn)行災(zāi)后臨時(shí)救助，保證受災(zāi)民眾的基本生活需要。高級(jí)目標(biāo)是：能夠在巨災(zāi)發(fā)生后對(duì)受災(zāi)居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，通過這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償支持災(zāi)區(qū)的恢復(fù)建設(shè)。顯然，損失融資體系的基本目標(biāo)是由災(zāi)后救助體系實(shí)現(xiàn)的，即在災(zāi)害發(fā)生后，能夠有足夠的資金進(jìn)行災(zāi)后救援，保證受災(zāi)居民臨時(shí)的、基本的生活和生產(chǎn)活動(dòng)的需要。

(三)巨災(zāi)損失融資體系的基本原則

巨災(zāi)損失融資體系的建立應(yīng)遵循下列原則：

第一、充足性：能夠?yàn)榫逓?zāi)后的緊急救援、災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建提供較為充足的資金。

第二、可持續(xù)性：能夠在長(zhǎng)期內(nèi)達(dá)到穩(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)較大資金缺口。這就要求做好巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分析工作，構(gòu)建更加精準(zhǔn)的巨災(zāi)損失預(yù)測(cè)模型，并能將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行長(zhǎng)期積累。

第三、成本可接受性：對(duì)于整個(gè)社會(huì)和政府來說，建設(shè)和管理巨災(zāi)損失融資體系的成本是可以接受的。

第四、廣泛性：該損失融資體系可以在災(zāi)難來臨時(shí)給予所有人經(jīng)濟(jì)上的幫助。

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