一、倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（一）多適用于商品流通企業(yè)；

（二）有效解決企業(yè)擔(dān)保難問題，當(dāng)您無固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔(dān)保時(shí)，可以自有的倉單作為質(zhì)押向我行取得貸款；

（三）緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動(dòng)資金不足的狀況；

（四）質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。

二、倉單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

從上述操作程序中可以看出，倉庫和銀行、貨主企業(yè)之間都存在著委托代理關(guān)系，一種是作為銀行的代理人，監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫中存儲(chǔ)貨物的種類、品種和數(shù)量等；另一種是作為貨主企業(yè)的代理人管理倉庫中貨主企業(yè)的貨物，包括管理貨物的進(jìn)出庫，確保倉儲(chǔ)貨物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在這種三方的代理關(guān)系，倉儲(chǔ)企業(yè)實(shí)施倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)有許多潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（一）是客戶（貨主企業(yè)）資信風(fēng)險(xiǎn)。在選擇客戶時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標(biāo)是主營業(yè)務(wù)的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務(wù)增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負(fù)債率，一般而言，資產(chǎn)負(fù)債率控制在30%左右是企業(yè)財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此選擇客戶的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)小于50%。除經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評(píng)估擔(dān)保對(duì)象的信用狀況主要依據(jù)擔(dān)保對(duì)象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個(gè)方面：首先，應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力；最后，應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動(dòng)的結(jié)果。凡有不良信用紀(jì)錄的，應(yīng)杜絕與其合作。

（二）是質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。要選擇適用廣泛，易于處置，價(jià)格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時(shí)還要考察貨物來源的合法性，對(duì)于走私貨物和違禁物品要及時(shí)舉報(bào)。

（三）是要加強(qiáng)對(duì)倉單的管理。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲(chǔ)存場(chǎng)所、儲(chǔ)存期間、倉儲(chǔ)費(fèi)、倉儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計(jì)的，形式很不統(tǒng)一，因此要對(duì)倉單進(jìn)行科學(xué)的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同時(shí)派專人對(duì)倉單進(jìn)行管理，嚴(yán)防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。

（四）是要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理。倉儲(chǔ)企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，一般要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書”，對(duì)質(zhì)押貨物的保管負(fù)責(zé)，丟失或損壞由倉庫承擔(dān)責(zé)任。因此，為了維護(hù)自身利益和履行對(duì)銀行的承諾，倉儲(chǔ)企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。

（五）是要注意提單風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于同一倉單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時(shí)按照倉單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單下作銷賬紀(jì)錄，直至銷售完成為止。

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