一、貿(mào)易融資有哪些方式？

在國(guó)際貿(mào)易中，福費(fèi)廷(forfaiting)作為簡(jiǎn)單、靈活、有效的融資方式，由于其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)用低，可以加快資金流動(dòng)，增加產(chǎn)品銷售，提高競(jìng)爭(zhēng)能力，在全世界范圍內(nèi)得到了越來(lái)越廣泛的運(yùn)用。

福費(fèi)廷是指福費(fèi)廷公司(forfaiting house)無(wú)追索權(quán)地(non-recourse)從出口商(供貨人)手中購(gòu)買信用票據(jù)(credit instruments)，其中包括信用證支付方式下的遠(yuǎn)期匯票(time draft)，進(jìn)口商(買方)開出的本票(promissory notes)以及其他可流通，可轉(zhuǎn)讓的債務(wù)票據(jù)(freely negotiable instruments)。所謂無(wú)追索權(quán)，是指如果進(jìn)口商在收到貨物后拒付貨款，出口商沒(méi)有向進(jìn)口商追討貨款的權(quán)利。因?yàn)槌隹谏桃呀?jīng)轉(zhuǎn)讓了這種權(quán)利而從福費(fèi)廷公司獲得了貨款。

福費(fèi)廷公司在以固定的協(xié)議利率，對(duì)整個(gè)信用期限以貼現(xiàn)的形式，在扣除利息向出口商支付貨款并取得票據(jù)后，即承擔(dān)了向進(jìn)口商索取欠款的全部責(zé)任。這些應(yīng)收債務(wù)票據(jù)(debt instruments)由出口商出具(issue)，經(jīng)進(jìn)口商承兌，然后由保付人在票據(jù)的背面簽字擔(dān)保付款。這種擔(dān)保是無(wú)條件的，不可撤銷的，通常由進(jìn)口商的銀行來(lái)完成。如果進(jìn)口商的資金強(qiáng)大，信譽(yù)卓著，也可不用在票據(jù)的背面保付加簽。福費(fèi)廷公司在取得這些應(yīng)收債務(wù)票據(jù)后可予保留，待其到期時(shí)向進(jìn)口商追討欠款;也可以在票據(jù)到期前無(wú)追索權(quán)地將其賣給其他投資人。當(dāng)票據(jù)到期時(shí)，由持票人提示票據(jù)，索取票款。

福費(fèi)廷公司按照固定的利率，提供的信用有5-10年的遠(yuǎn)期資本貨物(capital goods)的融資，有1-5年的中期融資，近年來(lái)還有90-180天的短期融資業(yè)務(wù)。適用的范圍也從資本貨物擴(kuò)大到一般商品，小型項(xiàng)目，服務(wù)合同和租賃合同等。但每筆交易的金額不得低于10萬(wàn)美元。

盡管出口商可以對(duì)全部銷售(供貨)合同的金額進(jìn)行融資，但是在一般情況下，當(dāng)銷售(供貨)合同簽訂時(shí)，他們僅能拿到合同金額10-20%的預(yù)定金。在合同貨物發(fā)運(yùn)后，才可以拿到證明剩余的80-90%應(yīng)收貨款的本票或匯票。這些本票或匯票的票面價(jià)值，已經(jīng)包括了貨物買賣雙方協(xié)定的利息因素。一系列本票或匯票的開出，是為了以文件的方式說(shuō)明在協(xié)定的信貸期限內(nèi)多次的償付款項(xiàng)。例如，對(duì)于兩年期的信貸，每半年償付一次，就要開出4張本票或匯票，分別在第6，12，18和24個(gè)月到期時(shí)付款。對(duì)于票據(jù)的貼現(xiàn)率，可以在正式轉(zhuǎn)讓本票或匯票時(shí)確定，也可以提前12-18個(gè)月確定。出口商可以將貼現(xiàn)成本計(jì)入產(chǎn)品的銷售價(jià)格中。

二、貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題有哪些？

(一)國(guó)際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行。其二為政策性銀行。相比而言，國(guó)有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資;而對(duì)于政策性銀行，由于國(guó)家的大力支持，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家來(lái)承擔(dān)，就可以做那些中長(zhǎng)期的貿(mào)易融資。因此，國(guó)際貿(mào)易融資的資金來(lái)源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問(wèn)題仍是制約國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解，由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時(shí)，即使在授信額度范圍之內(nèi)，也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問(wèn)題.擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)面臨的主要問(wèn)題之一。

(三)融資方式簡(jiǎn)單，融資對(duì)象集中。目前，國(guó)內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等，約占貿(mào)易融資總量的70%;，而相對(duì)較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)則開展有限如福費(fèi)廷是一項(xiàng)無(wú)追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)外貿(mào)企業(yè)而言，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速資金周轉(zhuǎn)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，且不占用企業(yè)授信額度.但目前各銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，業(yè)務(wù)額極其有限，很難滿足企業(yè)需要。

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