一、保險公司業(yè)務人員以及代理人欺詐

保險人一方的欺詐通常表現(xiàn)為保險公司從業(yè)人員以及代理人，在開展業(yè)務和理賠中為謀得私利，或為了獲取更多的業(yè)務手續(xù)費或為了私分保險賠付金，而誘導欺騙投保人和被保險人。

（一）引誘欺詐投保人保險，夸大保險責任或暗示投保人不如實告知，或超額承保，私下許諾給予回扣及其他利益，或與投保人串通共同謀騙。

（二）保險公司工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故，虛假理賠，或與被保險人、受益人串通涂改保險合同檔案資料，使之符合保險事故條件，私分保險賠償金。

二、防范保險欺詐的對策

（一）加強保險原理、基本原則以及保險法制的宣傳。我們應加強保險原理、基本原則以及保險法制的宣傳，讓民眾真正懂得保險得以數(shù)百年運行的真諦在于以科學的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為測算基礎，實現(xiàn)每一被保險人與保險人權利與義務對價基礎上的有償轉讓風險，并在所組成的同一群體被保險人之間實行機會均等的互助，而且這一互助完全是就未來可能發(fā)生的損失風險而言的，其中排除了一切已經(jīng)發(fā)生或故意制造的損失。每一位處于社會化大生產(chǎn)環(huán)境中的文明成員，應該有自立、互助對付各種不測損害的胸懷和意識，有自覺遵紀守法的覺悟。而保險欺詐顯然破壞了保險公平互助的基礎，是對所有投保人、被保險人合法權益的侵害，也是對風險組織者、管理者保險公司經(jīng)濟利益的侵害，這是保險法理所不容的。每個社會公民包括保險人和被保險人都應該高度重視，自覺維護保險的公正性，維護自身的合法權益和社會公共利益，并形成強大的社會輿論，有力扼制保險欺詐行為。

（二）完善保險公司內(nèi)部監(jiān)控機制，嚴格管理，謹防疏漏

保險公司內(nèi)部要建立承保核審制度，對所要承攬的業(yè)務要按程序對風險進行多次識別、評估和篩選，以便有效控制責任。承保審核人員有相應的資格認定、評聘制度，只有具有全面專業(yè)知識，富有實踐經(jīng)驗的人才能充當核保人，并要有強烈的工作責任心和專業(yè)敏銳性。除此之外，還需配以承保核保檔案和審核人員崗位責任考評制度，以完善的管理確保承保質量。

保險公司還要建立規(guī)范的理賠制度，實行接案人，定損人、理算人、審核人、審批人分離制度和現(xiàn)場查勘雙人制，人人把關、各司其責，互相監(jiān)督，嚴格防范，以確保理賠質量。同時理賠工作應嚴格按審查流程順序，步步深入，并建立事故查勘報告檔案以備復核和總結經(jīng)驗教訓。在理賠工作中，如若發(fā)生以賠謀私或內(nèi)外勾結欺詐，必須要嚴肅處理。

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