一、投保人、被保險人欺詐

在未發(fā)生保險事故的情況下謊稱發(fā)生了保險事故。在這種情形下，當(dāng)事人通常會偽造事故現(xiàn)場，編造事故原因，偽造有關(guān)證明文件和資料等，以騙取保險人的信任，非法取得保險金。保險是一種集社會互助性和科學(xué)技術(shù)性為一體的經(jīng)濟損失補償和人身傷害給付制度，是現(xiàn)代社會的穩(wěn)定器和減震器。這種制度是人們在社會實踐中自發(fā)創(chuàng)造的，是依靠眾人力量對付各種不可抗力自然災(zāi)害、意外事故損失的有效方式，而后人們在運用中又注入了近代科學(xué)技術(shù)成果如大數(shù)法則、概率規(guī)則和平均律，使之蘊涵科學(xué)性質(zhì)而更富生命力。而今保險制度已經(jīng)歷600多年的發(fā)展和完善過程，本身已相當(dāng)完備了。

二、投保人、被保險人欺詐形式

（一）投保人、被保險人故意隱瞞真實情況，誘使保險人承保，而后伺機騙取保險金。如已發(fā)現(xiàn)或確診嚴重疾病和不治之癥，卻故意隱瞞不作申報，竭力建立保險合同關(guān)系；已辦好住院手續(xù)而后投保疾病保險，不作如實告知；已發(fā)生保險事故再行投保，并伺機等待惡劣氣候，擅改事故發(fā)生日期等等。

（二）不具有可保利益投保，未經(jīng)被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同，或未經(jīng)被保險人書面同意認可保險金額，甚至篡改保險金額騙賠，如未婚夫妻投保以死亡為給付保險金條件的保險，有的還蓄意涂改保險金額，而后制造意外事故，加害被保險人，騙取保險金。

（三）故意制造損失和意外事故。有的企業(yè)經(jīng)營虧損，卻故意高額投保，并在保險期間縱火，或造成機動車輛損毀；有的被保險人乘暴雨之機有意將滯銷商品浸濕，企圖以保險賠償金彌補經(jīng)營虧損。人身險中投保人或受益人故意殺害被保險人，或偽裝第三者殺人和自然死亡，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡；有的被保險人自殘，或除外責(zé)任期后自殺謀取保險金。

（四）故意擴大損失程度。保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失，被保險人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀，企圖獲取更多賠償金；有的投保健康險，雖已痊愈仍不肯出院，詐領(lǐng)額外保險金和醫(yī)療補貼。

（五）故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，捏造保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故。投保人以無經(jīng)濟利益的他人車輛、財物虛報為己有經(jīng)濟利益的標(biāo)的投保，或?qū)⑵渌潜ｋU標(biāo)的損毀偽裝成保險標(biāo)的損失，或?qū)⑺耸w混充為被保險人尸體，或偽裝自殺等手法騙賠。

（六）偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因。如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報失竊物品數(shù)量和價格；被保險人自然死亡偽稱意外事故死亡，謀取雙倍保險金。

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