一、金融消費(fèi)合同中預(yù)付卡消費(fèi)案例

（1）因服務(wù)者搬遷且服務(wù)縮水導(dǎo)致請(qǐng)求解除合同。在原告余某訴某化妝品有限公司服務(wù)合同糾紛一案中，原告自2005年起即成為被告顧客，并向被告購(gòu)買多種預(yù)付費(fèi)用的美容美體卡，接受被告的服務(wù)。2006年10月，被告搬遷后，原告繼續(xù)接受該店的服務(wù)。自2007年起，被告服務(wù)項(xiàng)目逐漸減少，服務(wù)質(zhì)量降低，且原告提出因被告搬遷致往來(lái)不便，遂向被告提出退卡要求未果，故向法院起訴請(qǐng)求退卡并退還余額。

（2）因涉虛假宣傳致請(qǐng)求解除合同。在原告李A(yù)、李B、李C訴被告某健身有限公司健身服務(wù)合同糾紛一案中，2010年3月11日，三原告經(jīng)被告業(yè)務(wù)員的介紹后與被告簽訂了會(huì)員資格申請(qǐng)表，成為被告“家庭卡三人行”的會(huì)員，三人入會(huì)費(fèi)共計(jì)6420元。次日，原告向被告支付了上述會(huì)員費(fèi)后，取得三張會(huì)員卡，其反面載明會(huì)員卡使用說(shuō)明“此卡僅限會(huì)員本人使用，不得轉(zhuǎn)讓；一經(jīng)售出，概不退款”。之前，被告為招募會(huì)員曾向社會(huì)散發(fā)宣傳資料，在彩色宣傳單上記載如下內(nèi)容：課程安排包含肚皮舞、有氧健美、拉丁舞等舞蹈健身項(xiàng)目以及動(dòng)感單車、瑜伽等項(xiàng)目。被告在營(yíng)業(yè)中未能全面提供上述宣傳單服務(wù)內(nèi)容。2010年5月27日，三原告因多次與被告協(xié)商退卡未果，遂訴至法院。

二、預(yù)付卡消費(fèi)的法律規(guī)制

辨明預(yù)付卡消費(fèi)的性質(zhì)是訴訟中公平裁決預(yù)付卡消費(fèi)合同解除問(wèn)題的前提。所謂預(yù)付卡消費(fèi)，是指由消費(fèi)者將用款金額預(yù)先存入磁介質(zhì)、芯片、紙質(zhì)或其他形式的存儲(chǔ)介質(zhì)中，在其獲得所需服務(wù)后，經(jīng)營(yíng)者直接從預(yù)存的款項(xiàng)中扣除相應(yīng)金額的行為或合同。其表征的法律關(guān)系是消費(fèi)者同經(jīng)營(yíng)者間締結(jié)的，需預(yù)先支付金額，以服務(wù)為標(biāo)的的消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系。預(yù)付卡消費(fèi)主要分為辦卡和消費(fèi)兩個(gè)階段。在辦卡階段，經(jīng)營(yíng)者通過(guò)介紹預(yù)付卡的相關(guān)特點(diǎn)及優(yōu)惠，向消費(fèi)者發(fā)出要約邀請(qǐng)，消費(fèi)者預(yù)付行為構(gòu)成要約，經(jīng)營(yíng)者的發(fā)卡行為則構(gòu)成承諾，至此雙方消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系成立；而在消費(fèi)階段，經(jīng)營(yíng)者持續(xù)提供服務(wù)的行為即為對(duì)消費(fèi)服務(wù)合同的履行。

透過(guò)預(yù)付卡消費(fèi)的定義及分階段解讀，可以歸納出預(yù)付卡消費(fèi)合同的如下法律性質(zhì)：第一，預(yù)付卡消費(fèi)合同是一種消費(fèi)服務(wù)合同，屬無(wú)名合同。預(yù)付卡消費(fèi)主要發(fā)生在服務(wù)領(lǐng)域，是消費(fèi)者同經(jīng)營(yíng)者間締結(jié)的以接受服務(wù)為標(biāo)的的合同，屬服務(wù)消費(fèi)合同。該類合同并不符合《合同法》分則中各類典型合同的規(guī)定，因此為無(wú)名合同。依據(jù)《合同法》關(guān)于無(wú)名合同的規(guī)定，可“適用本法總則的規(guī)定，并可以參照本法分則或者其他法律最先類似的規(guī)定”，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。第二，預(yù)付卡消費(fèi)合同屬繼續(xù)性合同，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)性合同是指“合同內(nèi)容非一次給付可完結(jié)，而是繼續(xù)地實(shí)現(xiàn)的合同”。在預(yù)付卡消費(fèi)中，合同內(nèi)容是在預(yù)付額度或者一定期限內(nèi)，經(jīng)多次消費(fèi)方得實(shí)現(xiàn)，具有繼續(xù)性的特點(diǎn)。消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中受經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況的影響，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。