一．保單典當是什么

保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。

財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其財產(chǎn)權(quán)利移交債權(quán)人占有，并將該財產(chǎn)權(quán)利作為債務(wù)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法將該財產(chǎn)權(quán)利評估拍賣、變賣，拍賣、變賣所得價款可以優(yōu)先受償?！兜洚斝泄芾磙k法》第二十五條規(guī)定：典當行可以經(jīng)營“財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)”。

根據(jù)國家《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定，下列權(quán)利可以質(zhì)押：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。其中第二款所述即是股票質(zhì)押。

保單屬財產(chǎn)權(quán)利，是有價證券的一種，具有現(xiàn)金價值，可以用于典當。為獲取短期資金，將保單質(zhì)押給保險公司，抵押給銀行都是十分普遍的。事實上，具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險可用于質(zhì)押貸款；一般情況下，投保人可以直接從保險公司獲得質(zhì)押貸款。

二．保單典當?shù)膬?yōu)點有哪些

比照一般的保單質(zhì)押業(yè)務(wù)來看，保單的質(zhì)押貸款手續(xù)簡便，投保人不需要保證人和收入證明，只需帶齊保單、身份證等證明，很快就能完成所有手續(xù)。此外是在一定條件下安全高效，因為只要用于質(zhì)押的保單是真實的，那它就是具有保險功能的有價憑證。萬一投保人發(fā)生意外不能及時償還貸款，投保人名下也有一筆可觀的保險金，保險公司依據(jù)合同須優(yōu)先用這筆資金來償還貸款本息。同時，保單貸款的利率也較高。在我國，目前保單貸款的利率是按照中國保監(jiān)會規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結(jié)果高于計算保單現(xiàn)金價值的利率。

保單質(zhì)押典當是典當行開展保單的借款業(yè)務(wù)，在當前參與保險幾乎成為日常的條件下，這一業(yè)務(wù)可以讓保單所有人獲取新的融資渠道，也能充分利用保單的價值，對于民眾的投資理財是很有利的。