一．保單典當(dāng)是什么

保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。

財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)利移交債權(quán)人占有，并將該財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債務(wù)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法將該財(cái)產(chǎn)權(quán)利評(píng)估拍賣、變賣，拍賣、變賣所得價(jià)款可以優(yōu)先受償。《典當(dāng)行管理辦法》第二十五條規(guī)定：典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)“財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)”。

根據(jù)國(guó)家《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定，下列權(quán)利可以質(zhì)押：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。其中第二款所述即是股票質(zhì)押。

保單屬財(cái)產(chǎn)權(quán)利，是有價(jià)證券的一種，具有現(xiàn)金價(jià)值，可以用于典當(dāng)。為獲取短期資金，將保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，抵押給銀行都是十分普遍的。事實(shí)上，具有儲(chǔ)蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)可用于質(zhì)押貸款；一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款。

二．保單典當(dāng)?shù)膬?yōu)點(diǎn)有哪些

比照一般的保單質(zhì)押業(yè)務(wù)來(lái)看，保單的質(zhì)押貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，投保人不需要保證人和收入證明，只需帶齊保單、身份證等證明，很快就能完成所有手續(xù)。此外是在一定條件下安全高效，因?yàn)橹灰糜谫|(zhì)押的保單是真實(shí)的，那它就是具有保險(xiǎn)功能的有價(jià)憑證。萬(wàn)一投保人發(fā)生意外不能及時(shí)償還貸款，投保人名下也有一筆可觀的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司依據(jù)合同須優(yōu)先用這筆資金來(lái)償還貸款本息。同時(shí)，保單貸款的利率也較高。在我國(guó)，目前保單貸款的利率是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計(jì)算，其結(jié)果高于計(jì)算保單現(xiàn)金價(jià)值的利率。

保單質(zhì)押典當(dāng)是典當(dāng)行開展保單的借款業(yè)務(wù)，在當(dāng)前參與保險(xiǎn)幾乎成為日常的條件下，這一業(yè)務(wù)可以讓保單所有人獲取新的融資渠道，也能充分利用保單的價(jià)值，對(duì)于民眾的投資理財(cái)是很有利的。