一、互聯(lián)網(wǎng)信托的概述

互聯(lián)網(wǎng)信托是近年來火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)全新的模式，既P2B(person to business)金融行業(yè)投融資模式與O2O(offline to online) 線下線上電子商務(wù)模式結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)之間的投融資。通俗的說，互聯(lián)網(wǎng)信托的理念為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性增加了一道保障，基于專業(yè)金融服務(wù)公司的眼光和高于金融行業(yè)的自創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控體系，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行線下的信息核實(shí)，資產(chǎn)抵質(zhì)押，信用評(píng)級(jí)等征信服務(wù)，實(shí)體確保出資人的資金安全。

互聯(lián)網(wǎng)信托就是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行的信用委托，互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)一般涉及到三個(gè)方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人?；ヂ?lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或網(wǎng)站條款的規(guī)定，為自己的利益，將自己財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利通過受托人（既互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）轉(zhuǎn)給收益人（既中小微企業(yè)）作為資金周轉(zhuǎn)，受益人按規(guī)定條件和范圍通過受托人轉(zhuǎn)給委托人其原有財(cái)產(chǎn)以及過程中所產(chǎn)生的收益。

互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)為有資金需求的中小微企業(yè)和有投資理財(cái)需求的個(gè)人搭建了一個(gè)安全、穩(wěn)健、透明、高效的線上出借撮合平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)信托平臺(tái)上所發(fā)布的借款項(xiàng)目需要參照金融行業(yè)風(fēng)控體系進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌l(fā)布前審核, 對(duì)借款企業(yè)一般要求提供超額價(jià)值有效不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)(抵)押物保證及股東無限責(zé)任連帶擔(dān)等附加保證，并確保這些質(zhì)(抵)押資產(chǎn)易于處置。資金出借人可根據(jù)個(gè)人理財(cái)收益目標(biāo)差異可選擇3、6、9、12、24個(gè)月等不同周期資金出借方式，并獲得相應(yīng)穩(wěn)定的理財(cái)收益。

二、互聯(lián)網(wǎng)信托的起源

互聯(lián)網(wǎng)信托服務(wù)的理念起源于傳統(tǒng)信托服務(wù)，即委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人進(jìn)行管理或者處置，獲取固定投資收益回報(bào)，最終達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。從互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)的操作原理上分析，就與傳統(tǒng)信托非常相似，即投資人基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)線下征信服務(wù)的信任，對(duì)通過了平臺(tái)審核的借款項(xiàng)目進(jìn)行出資，在一定期限內(nèi)獲取收益回報(bào)。在安全性方面，互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)也和傳統(tǒng)的信托服務(wù)也非常相似，也是需要采取類似于信托項(xiàng)目風(fēng)控的方式，在線下嚴(yán)格把關(guān)借款項(xiàng)目的質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)程度的，同時(shí)也需要根據(jù)借款企業(yè)信用度，要求其提供質(zhì)抵押或擔(dān)保資料，最后才能將企業(yè)的資料和借款需求發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)標(biāo)。

不同于傳統(tǒng)信托概念的是，互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)只針對(duì)中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)。從目前中國(guó)企業(yè)融資金額需求來看，多數(shù)小微企業(yè)的資金缺口較小，并且小微企業(yè)接受高于法定基準(zhǔn)貸款利率融資成本。因此，互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)可以面對(duì)比傳統(tǒng)信托范圍更廣的大眾閑置資金。傳統(tǒng)信托的資金門檻較高，一般在百萬級(jí)以上，并且投資期限也在幾年以上，而大眾閑置資金則有投資門檻低、期限短的特點(diǎn)，大眾閑置資金的分配和調(diào)整相對(duì)更靈活。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)信托的透明化程度也是傳統(tǒng)信托所不具備的，在互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)上，對(duì)借款企業(yè)與投資個(gè)人要求實(shí)名認(rèn)證，對(duì)借款企業(yè)基本資料的公開，并且對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目的進(jìn)行過程完全透明。

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