存貨質(zhì)押貸款的含義及特點，存貨質(zhì)押貸款的程序

一、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的含義及特點

1、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款

存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款是指借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實現(xiàn)對質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流企業(yè)或資產(chǎn)管理公司等成為第三方企業(yè)，代為監(jiān)管和存儲作為質(zhì)物的存貨。

2、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押的特點

首先， 由于金融機構(gòu)不得從事除金融服務以外的其他領(lǐng)域的經(jīng)營活動，要實現(xiàn)對動產(chǎn)的占有必須借助除借款人之外的第三方(倉儲公司)提供擔保物倉儲服務。由倉儲公司出具以金融機構(gòu)為寄存人的進倉單，并交付金融機構(gòu)，此時金融機構(gòu)并不直接占有擔保物，而是通過倉儲公司間接對貨物進行管領(lǐng)、占有。

其次，金融機構(gòu)既沒有能力也不可能對擔保物進行實際監(jiān)管、控制，而是由倉儲公司，根據(jù)借款人與金融機構(gòu)簽訂的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同約定，對寄存在倉儲中心的擔保物提供倉儲、監(jiān)管服務。

再次，大易有塑指出，企業(yè)用于擔保的貨物對其產(chǎn)銷供應鏈運行有很大影響，為了保證企業(yè)順利還款，要求金融機構(gòu)在實現(xiàn)對質(zhì)物占有的同時盡量降低對借款人正常產(chǎn)銷活動的影響，允許企業(yè)在監(jiān)管期間提取或更換貨物，倉儲公司必須要能夠協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)監(jiān)管需要以及借款人的產(chǎn)銷活動。因此，存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押的擔保物具有變動性。

“存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款” 作為一種新型融資方式，至少涉及借款人、貸款人及提供質(zhì)物監(jiān)管與倉儲服務的第三方三個主體，其各自的權(quán)利義務根據(jù)借款人與貸款人的存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同及三方簽訂的存貨監(jiān)管合同確定。

二、存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款的程序

由于存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款業(yè)務涉及到倉儲企業(yè)、貨主和銀行三方的利益，因此要有一套嚴謹、完善的操作程序。

首先，貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》；同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書》。

其次，貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認開立專用存貨倉單；貨主當場對專用存貨倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付銀行提出存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押貸款申請。

再其次，銀行審核后，簽署貸款合同和存貨(現(xiàn)貨)質(zhì)押合同，按照存貨價值的一定比例放款至貨主在銀行開立的監(jiān)管賬戶。

最后，貸款期內(nèi)實現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管賬戶，銀行按約定根據(jù)到賬金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨；貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。

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