保證貸款的法律規(guī)定，信用貸款和保證貸款的區(qū)別

貸款如今已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊豁?xiàng)業(yè)務(wù)，而各式各樣的貸款也不斷的豐富著人們的日常所需。本文就帶大家了解一下貸款中的信用貸款和保證貸款。

一、保證貸款的法律規(guī)定

保證貸款指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證，也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。保證人還必須承擔(dān)由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。幣種主要有人民幣、美元；貸款期限最長(zhǎng)不得超過7年，其中貸款寬限期（指貸款發(fā)放后到第一次還款的時(shí)間）不得超過3年。

二、信用貸款和保證貸款的區(qū)別

一般來說，信用貸款和保證貸款存在著以下幾個(gè)方面的區(qū)別：

1.貸款利率不同。因?yàn)楸ＷC貸款有抵押物或第三方作為擔(dān)保人，那么所存在的貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，于是銀行對(duì)這類貸款方式的利率相對(duì)較低。

2.貸款期限不同。如果借貸人是提供抵押物來進(jìn)行抱枕貸款的話，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)20年左右，而信用貸款的貸款期限通常在3-5年左右。

3.貸款額度不同。保證貸款的貸款額度通常取決于擔(dān)保物的評(píng)估價(jià)值，如果借貸人是以房屋來進(jìn)行保證貸款的話，那么貸款額度最高可達(dá)房屋估值的70%左右，而信用貸款的貸款額度通常為借貸人月收入的5-10倍左右。

4.放款速度不同。由于保證貸款有抵押物或擔(dān)保人的存在，為此在辦理過程中手續(xù)較為復(fù)雜，自然放款時(shí)間也就較長(zhǎng)，而信用貸款相對(duì)手續(xù)簡(jiǎn)單，借貸人在滿足貸款條件后，通常一周左右就可放款了。

也就是說，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。擔(dān)保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。擔(dān)保貸款就是根據(jù)借款合同或借款人約定用借款人的財(cái)產(chǎn)或第三人財(cái)產(chǎn)為貸款保障，并在必要時(shí)由第三人承擔(dān)連帶還款責(zé)任的一種貸款。

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