保證貸款的適用范圍，保證貸款的保證責(zé)任

貸款如今已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊豁?xiàng)業(yè)務(wù)，而各式各樣的貸款也不斷的豐富著人們的日常所需。本文就帶大家了解一下貸款中的保證貸款。

一、保證貸款的適用范圍

1、必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊(cè)，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人；

2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償；按銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)核定，原則上信用等級(jí)必須為A級(jí)（含）以上；

4、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

5、除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%；

6、借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)制度健全，主要經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行的要求；

7、申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的項(xiàng)目必須經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

二、保證貸款的保證責(zé)任

貸款保證應(yīng)當(dāng)是有期限的，這個(gè)期限就是保證期間。在貸款擔(dān)保合同中，當(dāng)事人對(duì)貸款保證期間的約定非常復(fù)雜，因而適用保證期間應(yīng)注意幾個(gè)問(wèn)題：

第一、保證期間是除斥期間。所謂除斥期間是指法律預(yù)定的某種權(quán)利存續(xù)的期間，當(dāng)期間屆滿時(shí)該權(quán)利消滅。除斥期間為不變期間，不因任何事由而中止、中斷和延長(zhǎng)，保證期間是債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利存續(xù)期間，因而，擔(dān)保法所規(guī)定的保證期間屬于除斥期間。由于保證責(zé)任不同于一般民事責(zé)任，保證人實(shí)際上是為他人承擔(dān)責(zé)任，因此法律有必要設(shè)立不變期間加以限制，防止保證人無(wú)限期承擔(dān)保證責(zé)任。在保證期間屆滿時(shí)，債權(quán)人沒(méi)有及時(shí)行使權(quán)利，則要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的實(shí)體權(quán)利歸于消滅，保證人免除保證責(zé)任。

第二，約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效期間問(wèn)題。目前法律并未限制保證期間的結(jié)束點(diǎn)，如果約定的保證期間長(zhǎng)于訴訟時(shí)效期間，因債權(quán)人已對(duì)債務(wù)人失去勝訴權(quán)，再要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，有悖于法理，但保證人的保證行為已經(jīng)成立，不能因此完全免責(zé)，應(yīng)當(dāng)以約定不明處理。

第三，約定保證期間早于或等于貸款履行期間的問(wèn)題。對(duì)于這種情況，應(yīng)當(dāng)視為當(dāng)事人沒(méi)有約定，保證期間為法定期間，即為貸款債務(wù)履行期間屆滿之日起六個(gè)月。

第四，約定保證期間為保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至貸款債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的問(wèn)題。這種約定的意思是清楚的，但沒(méi)有明確的保證期間，這與設(shè)立保證期間的立法意圖相悖，因此應(yīng)認(rèn)為無(wú)效，視為約定不明，保證期間為貸款債務(wù)履行期間屆滿之日起兩年。

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