一、金融證券中非法集資的類型

（1）民間投融資中介機構非法集資。主要犯罪手法有：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙；二是為資金供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金；三是實體企業(yè)出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

（2）P2P網絡借貸機構非法集資。一是將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，形成資金池。二是未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息。三是編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業(yè)進行融資。

（3）虛擬理財涉嫌非法集資。一是以互助、慈善、復利等為噱頭，明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現虛高利潤；二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息；三是宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”；四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”，鼓勵投資人發(fā)展他人加入。

（4）房地產行業(yè)非法集資。主要集資模式有：一是房地產企業(yè)違法違規(guī)將整棟商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業(yè)打著房地產項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

（5）私募基金非法集資。一是以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是涉及業(yè)務復雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業(yè)務，風險在不同業(yè)務間傳導。

二、非法集資的防范

多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國《民法通則》規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸，高出部分將不受法律保護。通過政府網站或咨詢金融監(jiān)管部門，查詢相關企業(yè)是不是經過國家批準的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是正規(guī)的金融機構，有無金融許可證，是不是國家規(guī)定的股權交易場所等。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。