一、金融第三方平臺支付類型

（1）該類犯罪手段及特點(diǎn)。在網(wǎng)上開網(wǎng)店設(shè)陷阱釣魚。利用互聯(lián)網(wǎng)注冊虛假網(wǎng)店，發(fā)布廉價(jià)批發(fā)出售商品的虛假信息，引誘他人上鉤。虛構(gòu)身份、編造理由、利用盜號軟件獲取個(gè)人信息。犯罪分子通常會(huì)假借網(wǎng)店、淘寶客服人員等身份，一旦有人訂購商品，通過支付寶形式付款時(shí)，則以“交易異?！?、“賬戶被凍結(jié)”等為由，通過QQ、旺信等聊天工具讓受害者鏈接其提供的網(wǎng)址輸入個(gè)人身份證、手機(jī)號信息，而實(shí)際上其所提供的鏈接網(wǎng)址就是一種盜號軟件。套取支付寶動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼。犯罪分子利用被害人身份信息等，補(bǔ)辦被害人辦理銀行卡時(shí)預(yù)留的手機(jī)號SIM卡，以幫助退款、重新支付等名義，套取支付寶綁定銀行卡的動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，最終憑借新手機(jī)卡和套取的驗(yàn)證碼，修改并控制被害人支付寶賬戶。轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)，騙取資金。犯罪分子一般通過支付寶等第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬等方式，冒用被害人支付寶將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)走，詐騙得手后即銷聲匿跡。

（2）防范和打擊措施。加強(qiáng)預(yù)警宣傳，增強(qiáng)公眾自我防范意識。通過電視臺、報(bào)刊雜志、網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒體，提醒廣大市民在辦理涉及自己身份信息的有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要到正規(guī)營業(yè)廳通過正常渠道辦理，避免個(gè)人信息的泄露。督促支付寶經(jīng)營者及時(shí)修復(fù)支付寶管理漏洞，加強(qiáng)對客戶修改登錄密碼等申請的審核。除需要手機(jī)短信驗(yàn)證碼外，可以適當(dāng)增加如身份證、社?？ā⒐ぷ髯C等證件的審核手續(xù)，多管齊下，確?？蛻糍Y金安全。通訊運(yùn)營商也要加強(qiáng)補(bǔ)卡審核。公安機(jī)關(guān)在偵查時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前移動(dòng)通訊運(yùn)營商在給客戶補(bǔ)辦SIM卡手續(xù)時(shí)，一般只是對客戶身份證進(jìn)行復(fù)印存檔，未證明身份信息的真實(shí)性，這為不法分子留下了可乘之機(jī)。

二、第三方平臺的法律規(guī)制

第一條法律紅線：當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)資金池模式，即P2P平臺將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售，使投資人的資金進(jìn)入平臺中間賬戶，產(chǎn)生資金池。第二條法律紅線：為不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，即P2P平臺未盡到對借款人身份的真實(shí)性核查義務(wù)，甚至發(fā)布虛假借款標(biāo)的。第三條法律紅線：則是典型的龐氏騙局，即P2P平臺發(fā)布虛假借款標(biāo)，并采取借新還舊的旁氏騙局模式，進(jìn)行資金詐騙的。

根據(jù)上述劃定的三條法律紅線，作為債權(quán)類眾籌，要充分把自己定位為中介平臺，回歸平臺類中介的本質(zhì)，為投資方與資金需求方提供準(zhǔn)確的點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)，不得直接經(jīng)手資金。