一、反擔(dān)保的作用

反擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人做出保證或設(shè)定物的擔(dān)保，在擔(dān)保人因清償債務(wù)人的債務(wù)而遭受損失時，向擔(dān)保人作出清償。它反映了兩者之間的權(quán)益關(guān)系。在保險業(yè)務(wù)中，保險人為保險標(biāo)的出具的付款擔(dān)保中，通常都包括被保險人應(yīng)承擔(dān)的部分，也就是被保險人應(yīng)向保險人出具其自負(fù)責(zé)的擔(dān)保證明，即被保險人向保險人提供反擔(dān)保。又稱償還約定書或反保證書。反擔(dān)保的作用：擔(dān)保中心作為保證人，要求借款人提供相應(yīng)的反擔(dān)保，其目的是為確保擔(dān)保債權(quán)能夠順利實現(xiàn)，擔(dān)保中心通過對抵押物的權(quán)利主張,保證擔(dān)保中心資金的安全,從而保證更廣大貸款購房人的擔(dān)保需求。如果沒有反擔(dān)保，擔(dān)保中心就無法對抵押物主張權(quán)利，擔(dān)保中心資金無法保證，其最終結(jié)果，直接影響到其他擔(dān)保需求人的利益。

二、反擔(dān)保的措施的設(shè)定

貨款擔(dān)保業(yè)務(wù)是一種高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，反擔(dān)保的設(shè)定是規(guī)避和化解風(fēng)險的必須措施。由于貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的是向金融機(jī)構(gòu)傳遞和放大企業(yè)職能，因此，不可能受理到形態(tài)，價值被現(xiàn)行社會的價值認(rèn)定體系廣泛認(rèn)面的反擔(dān)保物。如何在形式各異，評判標(biāo)準(zhǔn)參差的反擔(dān)保物中合理，準(zhǔn)確的把握，是貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)共面關(guān)心的問題。結(jié)合我公司的實踐，我們認(rèn)為，在反擔(dān)保的設(shè)定上，應(yīng)把握以下幾個原則：1 、市場定價原則，在對各種押反擔(dān)保方式的設(shè)定上應(yīng)用廣泛。在我公司的實踐中，接受科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)類反擔(dān)保物。如專利權(quán)，軟件產(chǎn)品的著作權(quán)，企業(yè)的股權(quán)，特種行業(yè)或特殊產(chǎn)品經(jīng)營的許可權(quán)等等。鑒于我國社會中介體系的公正性和權(quán)威性尚不盡人意，因此，我們不把各類評估報告所做的價值認(rèn)定作為經(jīng)類反擔(dān)保物價值的確立依據(jù)。2 、閉環(huán)可流通原則。銀行的抵押或質(zhì)押貸款，接受的通常是房地產(chǎn)，可流通債券等具備廣泛流通性的擔(dān)保物，貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)則沒有這樣幸運。但是債務(wù)抵押品若失去了流通性進(jìn)而失去了變現(xiàn)性，就起不到其化解和分散風(fēng)險的作用。所謂閉環(huán)可流通原則，即指擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在其自身能夠掌控的體系和機(jī)制內(nèi)，盡可能地在該體系和機(jī)制內(nèi)保證反擔(dān)保物的可流通性。3 、執(zhí)行可操作原則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)接受的各類反擔(dān)保物，由于通常都有著一定的特殊性，在用反擔(dān)保物充抵代償損失的執(zhí)行過程中，必然也會有其特殊性。執(zhí)行可操原則要求在反擔(dān)保設(shè)置時，必須考慮到執(zhí)行過程中可能涉及的方方面面，并以符合相關(guān)的法律，法規(guī)規(guī)范的形式予以確認(rèn)。4 、法律可追溯原則。法律可追溯原則應(yīng)用在債務(wù)人提供的反擔(dān)保物價值無法迅速流通變現(xiàn)（如各類無形資產(chǎn)，股權(quán)等），而擔(dān)保機(jī)構(gòu)在代償發(fā)生后，對債務(wù)人的追索不能被局限在這些無法迅速流通變現(xiàn)的反擔(dān)保物上，一量債務(wù)人通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)移實現(xiàn)"金蟬脫殼"，將造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重大損失。在實踐中我們通常以被擔(dān)保人的某個關(guān)聯(lián)人承擔(dān)無限連帶責(zé)任實現(xiàn)這種法律可追溯性。