一、什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指企業(yè)用它的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行或者其他企業(yè)申請(qǐng)貸款或其他融資形式，以解決臨時(shí)性的資金短缺，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資從根本上來(lái)說(shuō)，是一種以應(yīng)收賬款作為抵押品的綜合融資業(yè)務(wù)，包括各種類(lèi)型貸款、商業(yè)承兌、擔(dān)保、信用證等信貸業(yè)務(wù)。質(zhì)押的應(yīng)收賬款主要為：應(yīng)收賬款交易項(xiàng)目、公路收費(fèi)權(quán)、其他收費(fèi)權(quán)及應(yīng)收租金等。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資需要信用等級(jí)較高的買(mǎi)家，一般需為內(nèi)部評(píng)級(jí)AA級(jí)以上或外部評(píng)級(jí)在相應(yīng)的等級(jí)以上。銀行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的應(yīng)收賬款需進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，且質(zhì)押率較高，一般為6成至8成

二、應(yīng)收帳款質(zhì)押融資的流程

應(yīng)收帳款質(zhì)押融資就是出質(zhì)人把應(yīng)收帳款作為質(zhì)押向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)授信，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽訂借款合同以及質(zhì)押合同后，質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人提供融資?；玖鞒倘缦拢?/p>

（一）借款人向銀行提出應(yīng)收帳款質(zhì)押融資的書(shū)面申請(qǐng)；

（二）銀行對(duì)借款人的信用狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)等要素進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)，并審核商務(wù)合同、貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票，以及第三方付款方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)狀況等情況，以確定是否可以發(fā)放貸款；

（三）銀行確認(rèn)可以融資后，借款人與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收帳款質(zhì)押合同》；

（四）合同訂立后，在人民銀行征信中心建立的“應(yīng)收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記；

（五）銀行為借款人發(fā)放貸款；

（六）對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的情況等進(jìn)行監(jiān)控；

（七）合同到期后，借款人正常償還貸款或以質(zhì)押的應(yīng)收帳款償還貸款。

（八）貸款償還后，主債權(quán)消滅，銀行作為質(zhì)權(quán)人應(yīng)在應(yīng)收帳款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理注銷(xiāo)登記。

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