一、質(zhì)押貸款的申請(qǐng)材料
借款人提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料：
（一）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；
（二）借款人和出質(zhì)人財(cái)務(wù)報(bào)表；
（三）借款人和出質(zhì)人董事會(huì)決議；
（四）出質(zhì)人出具的信貸擔(dān)保承諾書；
（五）質(zhì)物權(quán)屬證明；
（六）銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告；
（七）用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；
（八）與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。
二、質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）是要考慮應(yīng)收賬款雙方的信譽(yù)度，特別是在金融機(jī)構(gòu)有無(wú)不良還款記錄。結(jié)合貸款五級(jí)分類中關(guān)于企業(yè)非財(cái)務(wù)分析的要領(lǐng)，對(duì)企業(yè)的營(yíng)業(yè)前景進(jìn)行預(yù)測(cè)。要保留企業(yè)銷售合同的原件、賣方企業(yè)的發(fā)貨單、買方企業(yè)的收貨單及貨物驗(yàn)收合格入庫(kù)的證明等，驗(yàn)證交易的真實(shí)性。
（二）是認(rèn)真審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。除企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等基本指標(biāo)外，重點(diǎn)看五項(xiàng)指標(biāo)。
1、看應(yīng)收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中的占比，這一比例，反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的管理的狀況，比例過(guò)高，要分析企業(yè)應(yīng)收賬款的管理狀況。
2、看應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的流動(dòng)性。
3、看應(yīng)收賬款的平均回收期。這一指標(biāo)能夠影響我們決定貸款的期限。應(yīng)收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。
4、看應(yīng)收賬款的成分比例，是否集中于一個(gè)客戶。這一比例反映企業(yè)貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)性。
5、看付款單位是否為貸款申請(qǐng)企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否存在關(guān)聯(lián)方交易。
（三）是要求付款方提供承諾書，確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。同時(shí)要以書面形式規(guī)定，付款方在承諾書中簽字確認(rèn)到期不付款的違約責(zé)任，以及如果在未告知質(zhì)押權(quán)人的情況下，擅自支付，對(duì)由此對(duì)銀行產(chǎn)生的損失，承擔(dān)賠償責(zé)任等。
（四）是辦理質(zhì)押登記。《物權(quán)法》第二百二十八條明確規(guī)定，“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立”。辦理質(zhì)押登記后對(duì)抗善意第三人的作用起效。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不可以再轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的，出質(zhì)人應(yīng)以轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)，銀行則提前收回貸款本息。
（五）是確定合理的質(zhì)押比率。依據(jù)企業(yè)實(shí)際情況確定質(zhì)押率控制在50%-70%左右。
（六）是做好貸中、貸后管理工作。加強(qiáng)貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。如付款單位出現(xiàn)重大變故；應(yīng)收賬款到期，付款單位未按時(shí)付款，銷售企業(yè)怠于行使到期權(quán)力；貸款未按用途使用等情況預(yù)警。信貸員要做好定期或不定期向應(yīng)收賬款欠款企業(yè)核實(shí)應(yīng)收賬款余額工作。
以上就是質(zhì)押貸款的申請(qǐng)材料，質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范的具體情況，希望能幫您解決您的問(wèn)題。對(duì)司法實(shí)踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問(wèn)題。
