一、什么是購貨質(zhì)押貸款

買家購貨資金不夠，向金融機構(gòu)申請以購買的商品抵押給金融機構(gòu)獲取貸款，監(jiān)管倉作為第三方承擔貨物監(jiān)管職責。在賣家貨物入倉，金融機構(gòu)會貸款給買家支付賣家部分貨款，提貨、換貨也和存貨（現(xiàn)貨）質(zhì)押相同。

二、什么是存單質(zhì)押貸款

（一）存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

作為最為普遍使用的質(zhì)押貸款，存單質(zhì)押貸款是指以客戶未到期的定期儲蓄存單為質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款是利率最低、手續(xù)最為簡便、辦理速度最快的貸款方式。

（二）存單質(zhì)押貸款看似簡單，但若要達到最佳的使用狀態(tài)，也有技巧可言。從該種貸款的特性來看，活用存單質(zhì)押貸款必須注意如下3個方面。

1、貸不貸

由于存單是可以提前支取現(xiàn)金的，這就存在一個“是提前支取存單，還是以存單質(zhì)押貸款”的選擇。確定需不需要貸款，要綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率3個因素，按如下公式大致算算看，是提前支取存款劃算還是貸款劃算。

貸款多支付的利息=貸款金額×貸款利率×貸款期限－存單金額×定期存款利率×存款期限

提前支取的損失=存單金額×定期存款利率×已存期限－存單金額×活期存款利率×已存期限

當貸款多支付的利息大于提前支取的損失時，就提前支取存單；當貸款多支付的利息小于提前支取的損失時，就辦理質(zhì)押貸款。

另外，作為一個老的貸款品種，存單質(zhì)押貸款的功能不斷優(yōu)化，許多銀行賦與存單質(zhì)押貸款授信功能。借款人只要將存單質(zhì)押給銀行，銀行按照一定標準設(shè)定個人最高授信額度。借款人可在授信額度和期限內(nèi)，像從存折里取錢一樣支取貸款，可無限次地周轉(zhuǎn)使用，省去了每申請一次貸款就辦理一次手續(xù)的繁瑣。而且，因可隨時支用，隨時歸還，從而節(jié)約利息支出。

2、貸多久

存單質(zhì)押銀行貸款期限的規(guī)定一般是不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日最近的存單時間確定貸款期限銀行半年期和一年期的貸款基準利率（絕大多數(shù)的銀行對存單質(zhì)押貸款都執(zhí)行基準利率）是不一樣的，分別為5.40%和5.85%.10萬元的貸款，一年與半年的利息相差450元。因此，建議借款人將貸款的期限控制在半年期以內(nèi)；即使是貸款期限必需一年的，也建議將貸款分為2個半年期（但根據(jù)銀行“先還后續(xù)貸”的規(guī)定，在第一次貸款到期時應(yīng)有臨時周轉(zhuǎn)的資金來歸還貸款，后再辦理續(xù)貸）。如此，雖然多支付了幾元的印花稅，但卻能省下較多的貸款利息支出。

3、貸多少

貸款金額直接影響利息支出。在存單足夠質(zhì)押的情況下（貸款金額一般不超過存單面額的90%），要以資金夠用為主，以免多支付利息。在某家銀行存單不足質(zhì)押的情況下，可以對比多家銀行，選擇另一家質(zhì)押率更高的銀行辦理貸款。因為各家銀行的質(zhì)押率是不盡相同的，有的銀行為存單面額的80%，有的銀行卻是90%。

以上就是什么是購貨質(zhì)押貸款，什么是存單質(zhì)押貸款的具體情況，希望能幫您解決您的問題。對司法實踐中引發(fā)的糾紛，如果需要走訴訟程序，建議最好事先咨詢相關(guān)的專家律師，以少走彎路，更好地解決自己所面臨的問題。