一、抵押貸款的含義及方式

抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。抵押貸款是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價(jià)證券、國(guó)債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補(bǔ)償。

而為了讓更多的人區(qū)分和了解抵押貸款，現(xiàn)在抵押貸款又分高額抵押與傳統(tǒng)抵押方式兩種，最高抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán);最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán);最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外擔(dān);最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。在貸款期限內(nèi)，評(píng)估、公證、鑒證機(jī)構(gòu)不得再重復(fù)進(jìn)行評(píng)估、公證、鑒證并收費(fèi);企業(yè)抵押權(quán)益登記期滿，繼續(xù)利用同一抵押物申請(qǐng)抵押貸款續(xù)期的，除工本費(fèi)外，不再收取抵押物登記費(fèi)。最后值得讓我們?nèi)プ龅木褪且x擇適合自己本身的抵押貸款,為了避免在貸款時(shí)上當(dāng)受騙，專(zhuān)家建議借款人最好到正規(guī)銀行去辦理。這樣既不會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也不會(huì)被騙。

二、抵押貸款的申請(qǐng)條件

辦理房產(chǎn)抵押貸款，需要滿足一些條件。借款人年齡與貸款年限之和不得超過(guò)60周歲，個(gè)人消費(fèi)額度貸款的對(duì)象為年滿18周歲，且銀行系統(tǒng)無(wú)不良信用記錄，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，不接受未成年人所有的房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保;抵押房產(chǎn)建筑面積最低不得小于30平方米;抵押房產(chǎn)的建筑年限在20年以?xún)?nèi)。

貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，同時(shí)會(huì)根據(jù)房屋的性質(zhì)和抵押率不同給予一定比例的上浮;抵押貸款年限為1-10年，最低單筆貸款金額為5萬(wàn)元。抵押房產(chǎn)貸款額度最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;寫(xiě)字樓、街面商業(yè)用房、別墅最高不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%。還款方式為等額本息。簽署借款合同、到房管局辦理抵押登記手續(xù)，必須借款人和產(chǎn)權(quán)人到場(chǎng)。取款時(shí)，借款人通過(guò)銀行辦理抵押消費(fèi)貸款，流程共分七步(如表所示)，辦理抵押消費(fèi)貸款時(shí)長(zhǎng)一般為一個(gè)月左右，快則兩周可完成，如海淀區(qū);由于各銀行審批時(shí)間、房地局抵押登記時(shí)間都不一樣，因此要視具體情況而定。

在辦理抵押貸款中，辦理人需提供：本人有效身份證、戶口簿、軍官證;所在單位出具的資信調(diào)查函、包括職業(yè)性質(zhì)、職工穩(wěn)定性;個(gè)人綜合月收入證明;個(gè)人工作證和代表工資記錄或工資清單;學(xué)歷證書(shū)，職稱(chēng)證書(shū);房產(chǎn)證或房屋租賃合同等住房情況證明;婚姻狀況及子女情況;近期水、電、煤氣、電話費(fèi)等任一項(xiàng)繳費(fèi)單或居委會(huì)證明;與銀行有關(guān)的個(gè)人貸款情況及其他業(yè)務(wù)往來(lái)證明等?？蓭П救松矸葑C到銀行取款或到代辦公司辦理取卡手續(xù)。