一、案情介紹

被告徐超與魏苗苗系夫妻。2014年11月5日，被告徐超向原告山東樂道金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)辦的網(wǎng)絡(luò)借貸中介平臺申請借款，同日簽訂借款協(xié)議及借款承諾書，被告魏苗苗亦在承諾書中以配偶名義簽字認(rèn)可，約定借款金額為79950元，期限自2014年11月7日至2015年2月7日，年利率為18%，即每月應(yīng)支付利息1199.25元，前兩月還息，第三月連本帶息還清。雙方約定借款人逾期仍未還款，借款人應(yīng)每天向網(wǎng)站支付逾期罰息（金額為未償還本息的千分之八），借款方如有違約應(yīng)承擔(dān)違約金，并承擔(dān)出借方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的一切費(fèi)用。同時約定，出借人和借款人均同意，如借款人逾期30天仍未清償借款本息，則出借人將本協(xié)議項下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給山東樂道金融信息服務(wù)有限公司，且不再給借款人發(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書。同日，被告管彥鳳、邱茂勝向原告出具擔(dān)保函，自愿為上述借款提供連帶責(zé)任保證，保證期間為3個月。合同簽訂后，原告于2014年11月7日通過農(nóng)業(yè)銀行賬戶向被告徐超轉(zhuǎn)賬70186元，即在借款總額79950元中扣除了保證金7995元、管理費(fèi)1785.9元（2.2%）、提現(xiàn)費(fèi)用10元。被告徐超先后支付四個月利息，每月1200元，未再還本付息，2014年6月17日，原告將被告徐超、苗苗、管彥鳳、邱茂勝等訴至法院，請求判令被告償還借款79950元及利息、罰息、違約金，并承擔(dān)訴訟費(fèi)及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的一切費(fèi)用。

二、律師評析

本案中，《借款協(xié)議》及《借款承諾書》中約定了借款期間利息為年利率18%，同時還約定借款人如逾期仍未還款，還應(yīng)每天向網(wǎng)站支付逾期罰息（金額為未償還本息的千分之八）并且借款方如有違約應(yīng)承擔(dān)違約金，并承擔(dān)出借方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的一切費(fèi)用。根據(jù)《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）第二十六條規(guī)定，本案中借貸雙方約定的借款期間利率為年利率18%，未超過年利率24%，因此對于原告山東樂道金融信息服務(wù)有限公司請求被告徐超按照約定支付利息的事實(shí)，法院應(yīng)予支持。根據(jù)《規(guī)定》第二十九條規(guī)定，本案中的借貸雙方對逾期利率的約定過高，遠(yuǎn)高于年利率24%的限定，另外根據(jù)《規(guī)定》第三十條，本案中的借貸雙方既約定了逾期利息，又約定了違約金和其他費(fèi)用的，總利息不得超過年利率24%，因此，法院應(yīng)判決被告徐超償還本金并按照借款內(nèi)年利率18%的標(biāo)準(zhǔn)向原告公司支付利息，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)向原告公司支付逾期利息、違約金和其他費(fèi)用。但由于本案中審判時《人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》還未出臺，因此法院根據(jù)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（已失效）的規(guī)定判決按中國人民銀行同期同類貸款利率的四倍支付符合當(dāng)時的法律環(huán)境。